- 商业银行法律制度概述
- 共633题
( )负责制定统一的支付结算法律制度。
A．中国人民银行总行
B．中国银行总行
C．国家政策性银行
D．商业银行总行
正确答案
A
解析
解析：中国人民银行总行负责制定统一的支付结算法律制度。
商业银行不能通过( )的途径了解个人借款人的资信状况。
A．查询人民银行个人信用信息基础数据库
B．查询税务部门个人客户信用记录
C．从其他银行购买客户借款记录
D．查询海关部门个人客户信用记录
正确答案
C
解析
[解析] 商业银行不能从其他银行购买客户借款纪录。除了题干所述三种方式之外，还可以通过法院获得个人借款人的资信状况。故选C。
下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的是( )。
A．商业银行提供建议并作出决策，客户不参与
B．商业银行只提供建议，最终决策权在客户
C．客户提供建议并作出决策，商业银行不参与
D．客户只提供建议，最终决策权在商业银行
正确答案
B
解析
[解析] 在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。如果客户接受建议并实施，因此产生的所有收益或风险均由客户拥有或承担。但如果涉及代客操作，一定要合乎有关规定，按照规定的流程并要签署必要的客户委托授权书和其他代理客户投资所必需的法律文件。
流动性是商业银行管理的目标之一，因此，商业银行管理现金资产的基本原则包括()。
A．适度的存量控制
B．适度的流量调节
C．适时的存量控制
D．适时的流量调节
E．注意安全
正确答案
A,D,E
解析
暂无解析
下列属于商业银行合规管理部门基本职责的是( )。
A．制定并执行风险为本的合规管理计划
B．审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性
C．组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南
D．积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险
E．收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标
正确答案
A,B,C,D,E
解析
[解析] 五个选项所述内容均是合规管理部门应履行的职责。
商业银行的风险管理流程包括( )等步骤。
A．风险监测
B．风险转移
C．风险控制
D．风险识别
E．风险计量
正确答案
A,C,D,E
解析
商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个主要步骤。
下列关于风险的说法，正确的是( )。
A．某法人客户由于破产而不能归还贷款，这反映了银行的流动性风险
B．美元贬值使得银行的资产价值下降，这反映了银行的国家风险
C．由于短期内取款额度的迅速增加使得银行不得不以低价抛售部分持有的债券，这反映了银行的信用风险
D．央行提高法定准备金比率，降低了银行的贷款规模和盈利水平，这反映了银行的法律风险
E．结算系统发生故障导致结算失败，造成交易成本上升，这反映了银行的操作风险
正确答案
D,E
解析
巴塞尔委员会将商业银行面临的风险分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类。A项反映了银行的信用风险；B项反映了银行的市场风险；C项反映了银行的流动性风险。
（二）某股份制商业银行2009年年末资产余额9 341亿元，贷款余额5 657亿元，资本净额628亿 元，核心资本528亿元。加权风险资产余额5 515亿元，存贷比为73. 11%。中央银行规定的法 定存款准备金率为17%。根据以上资料，回答下列问题。该行应缴法定存款准备金为（ ）亿元。
A．2172.02
B．1315.40
C．1282.38
D．856.62
正确答案
B
解析
应缴法定存款准备金=存款×法定存款准备金率=7737.66× 17% =1315.40(元)。
假设2007年末某商业银行的有关指标如下：人民币贷款余额5000亿元，其中，不良贷款余额为100亿元；表内外加权风险资产为3000亿元，资本净额180亿元；最大一家客户贷款总额为9亿元。
根据以上资料，回答下列问题。
根据有关规定，下面分析该银行风险管理情况的正确结论是( )。
A．资本充足率低于监管规定
B．资本充足率高于监管规定
C．单一客户贷款集中度低于监管规定(不高于10%)
D．不良贷款率低于监管规定(一般不应高于5%)
正确答案
A,C,D
解析
[解析] 根据我国《商业银行法》规定，单一客户贷款集中度一般不应高于10%；商业银行资本充足率不应低于8%；不良贷款率一般不应高于5%。可见，ACD三项符合题意。
商业银行：是依照商业银行法和公司法设立的，吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。根据上述定义，下列陈述中，不属于商业银行的是( )
A．城市商业银行
B．中国工商银行
C．外资商业银行
D．中国人民银行
正确答案
D
解析
暂无解析
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