- 金融市场与金融工具概述
- 共1261题
银行业面临的金融风险主要有（）
A．信用风险
B．市场风险
C．流动性风险
D．道德风险
E．操作风险
正确答案
A, B, C, E
解析
本题考查常见的金融风险的4种类型：(1)市场风险；(2)信用风险；(3)流动性风险；(4)操作风险。
错因分析考生没有正确掌握金融风险的分类。
金融创新势在必行入世后，银行要应对新的激烈竞争，当务之急就是要进行金融创新。事实上，创新是一个市场的活力所在。纵观全球金融业，其发展史本身就是一部创新史。从国际金融格局看，目前创新已成了国际金融活动的主流，科技的进步正促使各国政府及监管当局鼓励本国金融市场创新。加之全球金融市场一体化带来的新风险，使银行对风险管理工具的需求大大提高；机构投资者也需要更多、更复杂的风险转换工具。很显然，伴随着中国金融业不断融入国际金融业，以及与国际金融市场的联系日益密切，商业银行如何加快金融产品创新，向客户提供更多更新的金融服务手段，已变成了一个十分现实和迫切的问题。
20世纪90年代以来，全球几乎每一场金融风暴都与金融创新有关。所以，创新还需防风险，从20世纪80年代开始到现在，金融创新与金融风险加剧一直是国际金融市场最为鲜明的发展特征。20世纪90年代以来，全球几乎每一场金融风暴都与金融创新有关。在众所周知的巴林银行风波前后，国际上曾发生过多起因金融创新工具交易失败造成巨额损失的事件。1994年，美国奥兰治县政府由于从事金融创新工具交易失败，损失20多亿美元，不得不宣布破产。
根据上述资料，回答下列问题。
金融创新按其创新的主体可分为( )。
A．机构的创新和制度的创新
B．技术推动型和理财型
C．市场主导型和政府主导型
D．逃避管制型和规避风险型
正确答案
C
解析
[解析] 金融创新按其创新的主体可分为市场主导型和政府主导型。
价格监测的特征是（）
A．宏观性、静态性、预见性
B．微观性、静态性、预见性
C．宏观性、动态性、预见性
D．微观性、动态性、预见性
正确答案
C
解析
金融统计工作者通过价格监测，可以监视判断市场变化，为宏观调控和价格监管决策服务。其特点是：宏观性、动态性和预见性。
2009年12月1日，央行发布了10月份金融市场运行情况，报告显示，10月份，金融市场整体运行平稳。银行间市场债券发行有所减少，中期债券发行比重显著增加。
货币市场流动性较为充足，货币市场交易量有所下降；现券交易成交量下降，银行间债券指数持续调整，国债收益率曲线呈现陡峭化趋势，股票市场上涨，成交保持活跃。
前10个月，同业拆借市场总体运行平稳。1～10月同业拆借市场成交量为15.1万亿元同比增加20.8%。10月份，同业拆借成交量有所萎缩，共成交1.39万亿，日均成交815.3亿元，较9月份减少9.6%。前10个月，回购市场交易活跃，成交量同比大幅增加。1-10月，债券质押式回购成交55.3万亿元，同比增加25.2%。10月份，债券质押式回购成交3.96万亿元，日均成交2328.1亿元，较9月份减少12.9%。
根据上述资料，回答下列问题。
一国政府、企业或金融机构在某国债券市场上以所在国以外第三国的货币为面值而发行的债券是（）
A．外国债券
B．欧洲债券
C．国内债券
D．第三国债券
正确答案
B
解析
外国债券是指在某个国家的债券市场上，由外国的政府、企业、金融机构等法人以所在国的货币为面值而发行的债券。欧洲债券是指一国政府、企业或金融机构在某国债券市场上以所在以外第三国的货币为面值而发行的债券。
以下情况，应该对金融资产确认减值的是( )。
A．债权人发生了严重的经济困难，预计无法偿还负债
B．债权人违反了合同的条约，拒绝偿还本金和利息
C．由于市场的巨大波动，该项资产的公允价值减少到原值的一半
D．由于项目技术的过时，无法收回该项金融资产投资的成本
正确答案
A,B,C,D
解析
[解析] 金融资产发生减值的客观证据，包括下列各项：(1)发行方或债务人发生严重财务困难；(2)债务人违反了合同条款，如偿付利息或本金发生违约或逾期等；(3)债权人出于经济或法律等方面因素的考虑，对发生财务困难的债务人作出让步；(4)债务人很可能倒闭或进行其他财务重组；(5)因发行方发生重大财务困难，该金融资产无法在活跃市场继续交易；(6)无法辨认一组金融资产中的某项资产的现金流量是否已经减少，但根据公开的数据对其进行总体评价后发现，该组金融资产自初始确认以来的预计未来现金流量确已减少且可计量，如该组金融资产的债务人支付能力逐步恶化，或债务人所在国家或地区失业率提高、担保物在其所在地区的价格明显下降、所处行业不景气等；(7)债务人经营所处的技术、市场、经济或法律环境等发生重大不利变化，使权益工具投资人可能无法收回投资成本；(8)权益工具投资的公允价值发生严重或非暂时性下跌。(9)其他表明金融资产发生减值的客观证据。
试述国际证券市场迅速发展的原因及意义。
正确答案
国际证券市场迅速发展的原因，主要可归纳为两个方面。一是金融技术发展的层面，二是世界经济环境的层面。从金融技术层面讲，虽然国际证券的发行量很大且增长迅速，但仍被市场全部吸收，主要是国际证券的发行人通过为其所发行的巨额证券提供一个有效的二级市场，从而普遍提高了证券的流动性。国际市场自由化也促进了各种类型的新融资工具的产生。从世界经济环境层面讲，全球私有化浪潮如许多西方国营企业的私有化。发展中国家在金融改革的过程中有效地利用国际证券融资等，都导致了大量国际证券发行的产生，而伴随着金融自由化同时产生的投资人结构的全球化和资本流动的国际化，又促进了这些证券的跨国吸收。
国际证券市场的迅速发展，是国际金融市场的一场深刻变革。第一，改变了国际金融市场中单一化的间接融资格局，推动了直接金融的国际化。第二，资金的融通过程变成了资金的直接买卖关系，从而加速了资金的运转。第三，直接金融的筹资条件，在许多方面大大优于间接金融的融资方式。第四，金融商品买卖的价格杠杆作用，使有限的资金及时流向那些能够最有效地运用资本的经济主体手中，实现资本在全球范围的优化组合。
充分认识国际金融市场的这种结构性变化，对于一国及时调整吸引外资的战略具有重要意义。国际证券市场的迅速发展，为欠发达国家开辟了一条引进外资的新渠道，尤其是筹集用于发展基础设施和改造本国传统产业所需外汇资金的重要渠道。
解析
暂无解析
截至2008年底，银行业金融机构资产总额62.4万亿元，比上年增加9.8万亿元，增长18.6%；负债总额58.6万亿元，比上年增加9.0万亿元，增长18.2%；所有者权益3.8万亿元，比上年增加7558亿元，增长25.0%(见图1)。五家大型商业银行总资产达到31.8万亿元，比上年增长13.7%。
银行业金融机构市场份额发生变化(见图2)。从机构类型看，资产规模较大的依次为:大型商业银行、股份制商业银行和农村合作金融机构，三类机构资产占银行业金融机构资产的份额分别为51.0%、14.1%和11.5%。大型商业银行和外资银行资产份额分别下降2.22和0.23个百分点，其他类别金融机构资产份额都有所上升，其中政策性银行、农村合作金融机构、股份制商业银行和邮政储蓄银行份额上升较快，分别上升0.92、0.81、0.34和0.19个百分点。
图2 银行业金融机构市场份额(按资产)(2003-2008年)
A．2003年到2008年，我国银行金融业总负债占总资产的比例越来越大
B．2007年股份制银行的市场份额为14.33%
C．2007年，银行业资产规模较大的依次为大型商业银行、股份制商业银行、农村合作金融机构
D．2003年，我国银行业金融机构的负债总额与资产总额的比值约为1.1:1
正确答案
C
解析
总负债占总资产的比例从图中是无法估算出来的，A不一定正确；2007年股份银行的市场份额为:14.1%-0.34%=13.76%，故B错；2007年农村合作金融机构的市场份额为10.69%，仍旧排第三，从图中也可以明显的看出，规模排名前三的依次为大型商业银行、股份制商业银行、农村合作金融机构，C正确；2003年，我国银行业金融机构的负债总额小于资产总额，故比例一定是小于1的，D错，故本题正确答案为C。
当银行融资和用资的到期日不匹配时，可能产生( )。
A．法律风险
B．流动性风险
C．市场风险
D．信用风险
正确答案
B
解析
[解析] 当金融企业融资和用资的到期日不匹配，或者经历了预期外的资金外流，结果被迫以高于正常的利率融资，甚至发现市场上融资完全不可能时，就产生了流动性风险。
金融市场最主要、最基本的功能是( )。
A．货币资金融通功能
B．资源配置功能
C．经济调节功能
D．定价功能
正确答案
A
解析
[解析] 金融市场具有以下重要功能：(1)货币资金融通功能；(2)优化资源配置功能；(3)经济调节功能；(4)定价功能；(5)风险分散与风险管理功能。其中，货币资金融通是最主要、最基本的功能：一方面为资金不足者提供资金，一方面为资金剩余者提供了投资机会。这也是金融市场产生的最初原因和动力，其他功能都是随着金融市场的不断发展并出现新的要求而逐渐产生的。
金融制度的创新主要表现在( )。
A．金融机构业务的改变
B．分业管理制度的改变
C．新的金融工具的出现
D．金融市场准入制度趋向国民待遇
E．对商业银行与非银行金融机构实施不同管理制度的改变
正确答案
B,D,E
解析
金融制度的创新是指金融体系与金融结构的大量新变化，主要表现 在以下三个方面：①分业管理制度的改变；②对商业银行与非银行金融机构实施不同管理 制度的改变；③金融市场准入制度趋向国民待遇，促使国际金融市场和跨国银行业务获得极大发展。
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