热门试卷

B,C,D,E

(1) 民主与法治的一般关系。
一方面，法治是一种以民主宪政为核心的政治法律制度，法治与民主息息相关，没有民主就没有法治。作为一种政治法律制度，法治必须建立在民主基础上。法治的根蒂，在于人民掌握主权，通过自由表决和选举组成代议制立宪政府；法治的效能，在于人民制定的宪法和法律能够保障和限定公民自由权利，促进大众政治参与向广度和深度扩展；法治的活力，在于人民对于所委托的少数管理者及由他们组成的权力机构，通过法律和各种形式的分权与制衡制度，保持有效的控制和监督，保证公共权力的合法权威和合理运行；法治的形态，在于确立严格的依法治理的操作运行程序，这种程序必须符合民主的最一般规定和基本原则，因此，民主化是实现法治的先决条件。另一方面，从民主的发展史来看，民主理念要在国家统治中得到实现离不开法治。法治用程序保障了民主制的正常运行，没有法治及相关的意识形态建设，民主政治无法立根，甚至会走向反面，法治的确立有助于培养与民主相适应的思想和道德。法治将民主制度化、法律化，为民主创造一个可操作的、稳定的运行和发展空间，把民主容易偏向激情的特性引导到理性的轨道，为民主的健康发展保驾护航。在法治社会中，民主是法治不可分割的一部分，法治支持民主，民主也兼容法治。既不能抛开民主片面地强调法治，也不能脱离法治的轨道片面地强调民主。
(2) 社会主义民主和社会主义法治的关系。
社会主义民主和社会主义法治是相互依存、相互包含、相互支持、相互促进的，社会主义民主是社会主义法治的前提和基础，社会主义法治是社会主义民主的体现和保障。
(3) 民主与法治在法治建设中的体现。
第一，民主在法治建设中的体现就是坚持权力制约原则，因为：1) 法治内在地要求对国家权力进行合理的分工和有效的制约。一个国家由谁来掌握统治权，政权机构如何组织，权力如何分配和制约，按照什么原则和规则来运转和行使，社会各种力量通过什么方式和途径来参与政治生活等问题，是法治国家权力结构的基本问题。能否实现法治，也取决于其权力结构中是否实行分工和制约。按法治要求对国家权力所进行的分工，通常是根据职能的不同，把国家机关划分为立法机关、司法机关和行政机关三种类型。2) 法治的目的在于利用法律的刚性特点实现“规则之治”，防止国家权力的专横、恣意和腐败，维护社会的稳定性、透明度和可预期性，保障公民的权利和自由。但是，假如国家权力不实行一定的分工，由一个机关甚至一个人既制定法律，又解释法律和适用法律，那么法律就完全失去了其刚性的特征，该机关或个人就无须遵守法律，它或他完全可以根据自己的方便和利益恣意地制定法律、解释法律和适用法律。于是，法律就不能实现对国家权力的规制，专横、恣意、腐败就不能避免，社会的稳定性、透明度和可预期性就得不到维护，公民的基本权利与自由就失去了基本的保障。
因此要保证一种职权严格遵守法律、依法办事，就必须借助另一种职权的制约和督促，即要求充分发扬民主，让权力之间互相监督，是维护法的权威、保证国家权力的执行者不违背法律的有力措施。
第二，在立法方面，民主与法治的关系体现在立法中的民主性原则之中。立法中的民主性原则应该包括两个方面：1) 立法内容的民主性。立法内容的民主性是指法律制定必须从最大多数人的最根本利益出发。这是由我国社会主义的性质决定的。2) 立法过程和立法程序的民主性。①要求立法主体的组成要民主。②立法主体的活动要民主。③立法过程要公开。
第三，在法的实施方面体现在：1) 依法行政原则。要求国家行政机关在全部行政管理中要严格依法办事，使国家的行政管理活动完全建立在法治的基础上。具体来说要做到以下几点：①执法的主体合法。国家行政机关的设立及其职权必须有法律依据，必须在法律规定的职权范围内活动，越权违法，越权无效。②执法的内容合法。执法活动是根据法律的规定进行的，采用的具体方式也要符合法律的规定。③执法的程序必须合法。要严格按照法定的步骤、顺序以及时限进行执法，不得任意改变、省略和超越。2) 司法机关依法独立行使职权原则的相对性。坚持司法机关独立行使职权原则，并不意味着司法机关行使司法权可以不受任何监督和约束。司法权如同其他任何权力一样，都要接受监督和制约。对司法权的监督表现在以下几个方面：①司法权要接受党的领导和监督，这是司法权正确行使的政治保证。②司法权要接受国家权力机关的监督，司法权由国家权力机关产生，并对国家权力机关负责。因此，国家权力机关有权监督司法权的行使，司法机关也有义务接受国家权力机关的监督。③司法机关的上、下级之间以及同级之间也存在监督和约束，这种监督和约束是通过司法制度中的一系列制度来体现和实现的。④司法权要接受行政机关、企事业单位、社会团体、民主党派和人民群众的监督，还要接受舆论的监督。通过这些种类广泛的监督形式和监督机制，有利于更好地行使司法权，并防止司法权的滥用等司法腐败现象和行为。

D

A

B,D,E

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中央银行统领一国金融机构体系、控制全国货币供给、实施国家货币政策，是一个国家金融体系中居于“中心”地位的金融机构或组织，最高的金融机构。它代表国家管理金融，制定和执行金融方针政策。中央银行代表政府对商业银行等金融机构实行监管包括两层含义：一是中央银行对商业银行的业务程序进行全过程的监督和管理；二是通过国家的一系列法律法规来规范和约束商业银行等金融机构的运作，使商业银行等金融机构的业务经营活动符合社会公众利益。
(1)中央银行对商业银行实行监管的目的是为促进商业银行服务市场的竞争，提高商业银行经营效率，保持银行体系的稳定。具体表现如下：
①可以弥补银行财务信息公开程度不高的缺点，防止“多米诺效应”(Domino Effect)。商业银行具有一定的商业保密性，因而商业银行所提供的财务信息公开程度不高，这使得存款人不能充分了解存款银行的财务状况。当一家出现危机时可能引发多米诺效应，从而威胁到整个银行体系安全。这就需要中央银行等金融管理当局出面进行干预，防止出现“多米诺骨牌”一倒皆倒的连锁反应，以保持银行体系的稳定。
②有利于稳定金融体系和保护存款人。商业银行严重依赖外部资金来源。面l临信用风险、利率风险、外汇风险等各种风险，稍有不慎，就会使得银行面临清偿力不足的危机，使存款人的利益受到影响。通过对银行业务管制，可以使银行资产负债结构保持合理状态，从而可能有效地避免金融危机。
③有利于保护和充分发挥商业银行在社会经济活动中的特殊作用，促进经济健康发展。商业银行在社会经济生活中的特殊作用表现在：第一，商业银行能适应经济增长的需要，提供流动性。商业银行提供的流动性一方面来自它的信用创造活动，另一方面来自它所提供的金融业务与服务；第二，商业银行已成为社会经济活动中的支付中心。对商业银行实行监管，就是要使商业银行保持合理经营。
(2)中央银行属于政府的职能部门，代表一国政府对商业银行实现监管有着现实的基础和法律依据：①合理配置银行贷款的需要；②负有维护金融秩序的义务；③广大储户和投资人需要政府的保护；④维护本国货币政策独立性的需要；⑤负有制定货币政策的义务；⑥保护某些具有特殊意义的商业银行金融机构的需要。
(3)中央银行对商业银行的监管原则为CAMEL(骆驼)原则。
C(Capital)，代表资本。要求银行具备国际上统一的资本标准，以利于银行的平等竞争和银行的安全经营。
A(Asset)，代表资产。资产品质是中央银行关注的一个问题，这是对银行的盈利能力和财务状况的考察，有利于对银行经营的监督。
M(Management)，代表管理。用以评价银行管理人员(包括董事会成员)的品质和业绩。中央银行监管人员主要考查管理人员的素质、董事会职责的行使状况、银行战略计划的制定和执行情况等。
E(Eaming)，代表收益。银行的盈利能力主要由银行的资产收益率和资本收益率来衡量。
L(Liquidity)，代表清偿能力。用来衡量银行满足提款和借款要求而又不必出售其资产的能力。政府监管主要是评价银行当前的清偿能力以及未来的变化趋势。而资本是否适度，资产质量直接影响到银行的清偿力，所以说监管的主要对象是这两方面要达到一定的规定。
(4)世界各国对商业银行监管的主要内容有：
①银行业的准入。中央银行对银行业监管的最初手段是对银行业准入进行监管，目的是防止银行的过度集中。中央银行对银行核准与否主要是考虑以下因素：一是经济发展需要。中央银行要考察当地经济发展和金融竞争的需要。二是银行业的最低注册资本金。银行资本是保证银行经营稳定和公众利益所必需的，所以中央银行对新设银行机构要规定最低注册资本金。三是对金融机构法人及主要从业人员的要求。如主要从业人员品德、经验、业务素质等，以保证营业后机构的健康稳定运行。四是对银行业务范围的限制。中央银行核定商业银行的业务范围或限制其进入某些活动领域。此外，还对完备的设施服务和设备等方面进行限制。
②银行资本充足性。资本作为金融机构应付意外损失的缓冲器，对于保护存款人和其他债权人利益，维持市场信心方面有着重要意义。世界各国的金融监管机构通过立法或其他形式规定了商业银行的资本构成与充足率标准。目前世界各国主要是按《巴塞尔协议》规定的资本充足率8%，对商业银行进行资本监管。银行的资本充足性与其准备金政策之间有着内在的关系。因此，对资本充足性的监督必须考虑准备金因素。除了中央银行要求提的法定存款准备金以外，一般还设有风险损失准备金。
③银行的清偿能力。银行清偿能力包括资产和负债两个方面。从负债方面看，要考虑存款负债的异常变动，利率变动对负债的影响，银行筹集和调配资金的能力等；从资产方面，主要检查资产的流动性状况，各国金融监管当局都强调银行要保持一定数量的流动性较强的资产，作为当预期现金流入量无法实现时的应付措施，同时规定某些比例来量化对银行流动性的要求。
④贷款的集中程度。对贷款集中程度的监管是商业银行分散风险的需要，而分散风险既是银行的经营战略，也是金融监管的重要内容。从技术操作上来说，就是规定个别贷款对银行资本的最高比率。在的关系。因此，对资本充足性的监督必须考虑准备金因素。除了中央银行要求提的法定存款准备金以外，一般还设有风险损失准备金。
③银行的清偿能力。银行清偿能力包括资产和负债两个方面。从负债方面看，要考虑存款负债的异常变动，利率变动对负债的影响，银行筹集和调配资金的能力等；从资产方面，主要检查资产的流动性状况，各国金融监管当局都强调银行要保持一定数量的流动性较强的资产，作为当预期现金流入量无法实现时的应付措施，同时规定某些比例来量化对银行流动性的要求。
④贷款的集中程度。对贷款集中程度的监管是商业银行分散风险的需要，而分散风险既是银行的经营战略，也是金融监管的重要内容。从技术操作上来说，就是规定个别贷款对银行资本的最高比率。

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