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1 单选题

一、家庭基本情况
胡容棕先生现年45岁,是某有限责任公司的控股股东,该公司为小型制造业公司;爱人陈明莉现年40岁,两人育有一个15岁的女儿与一个7岁的儿子。
二、资产负债情况
1.上月末以成本记账的净资产为924329元。
2.本月末资产负债表如下: 三、收支情况 四、保险情况
胡先生10年前购买了一份保额为15万元的20年期定期寿险,保费已缴清。
五、客户特殊情况与理财目标
1.近期,公司的生意受到了国际金融危机的影响,目前有一个接获订单的机会,但是如果接这笔订单就必须扩大公司的产能增加设备的投资,具体如下:期初需增加设备投资250万元,设备预期使用年限为10年,这将使公司第1年末的营业收入增加250万元,其后每年营业收入以5%的比例增长,第1年末的费用增加225万元,其后每年费用成长率为3%,现在胡先生陷入两难。
2.胡先生理财目标为:两名子女将分别于3年后及11年后上大学,学费现值2万元,大学毕业后出国留学两年,学费每年现值20万元;15年后退休,每年退休金现值12万元,准备25年。
六、假设条件
1.胡先生要求的必要回报率为8%。
2.胡先生刚购置新房,贷款七成,15年期,利率6%。学费增长率5%,通货膨胀率3%。
3.假设胡先生适用效用函数U=E(R)-0.005Aσ2,其中A为风险厌恶系数。某风险属性调查问卷设定风险厌恶系数A在2~8之间,根据该问卷测得胡先生的风险厌恶系数A为2。
4.目前票面价格为100元的1年期零息债券价格为97.09元。
5.上表中收入均为税后收入。
胡先生现在考虑投资A股票、B股票及股票指数基金三种产品。其中股票指数基金可以看作市场组合。过去5年中A股票、B股票及股票指数基金的投资报酬率如下表所示: 若理财师运用这5年的数据测算三种资产的预期收益率与标准差,则下列说法中错误的是______。

A.A股票平均报酬率为6.0%,样本标准差为30.32%
B.B股票平均报酬率为0.2%,样本标准差为21.99%
C.股票指数平均报酬率为1.6%,样本标准差为29.13%
D.市场无风险收益率为Rf=3%

1 多选题

下列属于凸性特点的是( )。

A.凸性描述了价格和利率的二阶导数关系
B.与久期一起可以更加准确把握利率变动对债券价格的影响
C.当收益率变化很小时,凸性可以忽略不计
D.久期与凸性一起描述的价格波动是一个精确的结果

1 单选题


二、家庭收支情况

三、家庭资产负债状况
四、假设条件
年通货膨胀率为5%;年收入保持稳定;每月开支已包括女儿学前教育费;买车后每月增加2000元开支;计算的时间点为今年年初。
结合全球资本市场近十年实际收益率及我国资本市场现状判断基金年化收益率:按股票型15%,平衡型10%,债券型7%,黄金5%计算。
4、关于个人资产负债表的表述,下列说法错误的是( )。

A.反映客户个人资产负债在某一期间的情况
B.理财规划师可以根据客户情况进行格式设计
C.通常分为资产和负债两部分
D.通常以数据调查表为编制基础

1 单选题


二、家庭收支情况

三、家庭资产负债状况
四、假设条件
年通货膨胀率为5%;年收入保持稳定;每月开支已包括女儿学前教育费;买车后每月增加2000元开支;计算的时间点为今年年初。
结合全球资本市场近十年实际收益率及我国资本市场现状判断基金年化收益率:按股票型15%,平衡型10%,债券型7%,黄金5%计算。
关于理财目标确定原则的表述,下列错误的是( )。

A.理财目标应具体明确
B.理财目标应兼顾期限和时间先后顺序
C.理财目标应注重现金规划服从投资规划
D.理财目标必定要服从现实

1 单选题


二、家庭收支情况

三、家庭资产负债状况
四、假设条件
年通货膨胀率为5%;年收入保持稳定;每月开支已包括女儿学前教育费;买车后每月增加2000元开支;计算的时间点为今年年初。
结合全球资本市场近十年实际收益率及我国资本市场现状判断基金年化收益率:按股票型15%,平衡型10%,债券型7%,黄金5%计算。
投资的基本策略中有一种称作“4321”法则,指的是( )。

A.收入的40%用于供房和其他投资,30%用于家庭生活开支,20%用于银行存款,10%购买保险
B.收入的40%用于家庭生活开支,30%用于供房和其他投资,20%用于银行存款,10%购买保险
C.收入的40%用于供房和其他投资,30%用于家庭生活开支,20%购买保险,10%用于银行存款
D.收入的40%用于家庭生活开支,30%用于供房和其他投资,20%购买保险,10%用于银行存款

1 单选题


二、家庭收支情况

三、家庭资产负债状况
四、假设条件
年通货膨胀率为5%;年收入保持稳定;每月开支已包括女儿学前教育费;买车后每月增加2000元开支;计算的时间点为今年年初。
结合全球资本市场近十年实际收益率及我国资本市场现状判断基金年化收益率:按股票型15%,平衡型10%,债券型7%,黄金5%计算。
根据家庭资产负债表,张先生家庭的净资产偿付比例是( )。

A.0.2
B.0.5
C.0.7
D.1.0

1 单选题


二、家庭收支情况

三、家庭资产负债状况
四、假设条件
年通货膨胀率为5%;年收入保持稳定;每月开支已包括女儿学前教育费;买车后每月增加2000元开支;计算的时间点为今年年初。
结合全球资本市场近十年实际收益率及我国资本市场现状判断基金年化收益率:按股票型15%,平衡型10%,债券型7%,黄金5%计算。
张先生家庭的月结余为9321元,那么月结余比率为( )。

A.0.26
B.0.39
C.0.56
D.0.63

1 单选题


二、家庭收支情况

三、家庭资产负债状况
四、假设条件
年通货膨胀率为5%;年收入保持稳定;每月开支已包括女儿学前教育费;买车后每月增加2000元开支;计算的时间点为今年年初。
结合全球资本市场近十年实际收益率及我国资本市场现状判断基金年化收益率:按股票型15%,平衡型10%,债券型7%,黄金5%计算。
张先生夫妇目前四险一金齐备,但是缺乏意外险。理财规划师建议张先生家庭购买意外伤害保险。关于意外伤害保险,下列说法不正确的是( )。

A.属于定额给付性保险,当保险责任构成时,保险人按照保险合同中约定的保险金额给付死亡保险金或残疾保险金
B.个人意外伤害保险可以分为自愿意外伤害保险和强制意外伤害保险
C.意外伤害保险是以人的身体为保险标的,采用不定值保险
D.意外伤害保险合同与普通人寿保险合同的区别在于,伤害保险合同针对的是意外事故造成的伤害或因伤害引起的残疾或死亡

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