- 商业银行贷款业务规则
- 共1128题
如果该商业银行对存贷比例实行的是按存量控制，则可推断该银行属于（）。
A．国有商业银行
B．非国有商业银行
C．政策性银行
D．投资银行
正确答案
A,B
解析
题干中该银行既可以吸收存款，又可开展贷款业务，因此不可能是投资银行和政策性银行，C、D项错误
( )适用于在中国境内经银监会批准设立并经营贷款业务的银行和非银行金融机构。
A．《银团贷款业务指引》
B．《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》
C．《贷款风险分类指引》
D．《商业银行授信工作尽职指引》
正确答案
A
解析
[解析] 《银团贷款业务指引》适用于在中国境内经银监会批准设立并经营贷款业务的银行和非银行金融机构。
商业银行开展信贷业务，应遵循下列( )原则。
A．根据国民经济和社会发展的需要，在国家产业政策指导下开展贷款业务的原则
B．对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查的原则，为此，应当实行审贷分离、分级审批的制度
C．严格贷款的资信担保，以担保贷款为主、信用贷款为例外的原则
D．按市场需求贷款，坚持供需平衡的原则
E．信贷资金按期归还、收取利息、不得豁免的原则
正确答案
A,B,C,E
解析
商业银行开展信贷业务，应遵循A、B、C、E所列原则，除此之外，还应遵循对借款人区别对待、择优扶植的原则。
政策性银行是（ ）。
A．以营利为目的的专业银行
B．兼营商业性贷款业务的银行
C．与商业银行进行业务竞争的银行
D．不经营商业性贷款业务、不以盈利为目的的银行
正确答案
D
解析
暂无解析
2007年底，美国爆发了次级债危机。长期以来，有些美资商业银行员工违规向信用分数较低、收入证明缺失、负债较重的人提供贷款，由于房地产市场回落，客户负担逐步达到了极限，大量违约客户出现，不再偿还贷款，形成坏账，次级债危机就产生了。危机使信用衍生产品市场大跌，众多机构的投资受损，并进一步致使银行间资金吃紧。危机殃及了许多全球知名的商业银行、投资银行和对冲基金，使长期以来它们在公众心目中稳健经营的形象大打折扣。上述信息包含了( )等风险。
A．市场风险
B．信用风险
C．操作风险
D．流动性风险
E．声誉风险
正确答案
A,B,C,D,E
解析
[解析] 这段文字中，有一些关键字值得注意：“违规”是操作风险；“信用分数”是信用风险；“房地产市场”是市场风险；“资金吃紧”是流动性风险；“形象”是声誉风险。
甲市天骄商业银行受理了四项贷款申请，关于是否批准发生了激烈的争论。在此四项申请中，哪一项是合法可以接受的( )
A．甲市个体工商户胡某对市场判断失误，导致营业状况不佳，但商业信誉良好，现欲转换业务范围，遂以其名下的商品房一套(价值100万元)担保向天骄商业银行贷款80万元
B．甲市居民赵某是当地有名的民营企业家，资力雄厚，商业信誉良好，为拓展业务意欲向天骄商业银行申请信用贷款200万元。经查，赵某为天骄商业银行副经理、借贷业务负责人林某的养子，与林某平时过往甚密
C．甲市全德生物制药有限公司以其厂房10间(价值290万元)为抵押，向天骄商业银行申请贷款 300万元。经查，天骄商业银行第一大股东秦某握有全德公司10%股份
D．甲市力源饮食股份有限公司为扩展国外市场，向天骄商业银行申请信用贷款1 000万元。经查，力源公司财务经理张某为天骄商业银行职工代表监事张某某之子
正确答案
A
解析
[考点] 商业银行的贷款发放
[解析] 商业银行贷款业务分为担保贷款与信用贷款两类。
担保贷款是商业银行贷款业务的一般模式。《商业银行法》第3s条第1款规定，商业银行贷款，借款人应当提供担保。商业银行应当对保证人的偿还能力，抵押物、质物的权属和价值以及实现抵押权、质权的可行性进行严格审查。本题中A、C两项属于担保贷款的情况。应当注意，担保物的价值应足够担保清偿借贷的数额，且担保贷款并不如信用贷款那样，对借贷人身份有严格限制。A项中胡某商业信誉良好，所提供的担保物价值也符合要求，因而属于合格的贷款请求。C项中秦某的持股并不影响借贷的合法性，但担保物价值不足，因此银行可以拒绝。
信用贷款属于银行贷款的特殊情况。《商业银行法》第36条第2款规定，经商业银行审查、评估，确认借款人资信良好，确能偿还贷款的，可以不提供担保。第40条规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。前款所称关系人是指：(1)商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；(2)前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。B、D两项属于信用贷款的情况。其中，B项中申请人赵某为天骄商业银行信贷业务人员的近亲属，符合第40条第2款第1项的情况。值得一提的是有的考生可能质疑，赵某只是养子，如何算作近亲属但我国现今立法中，并不区分亲生子女与养子女，婚生子女与非婚生子女的法律地位，因而本项无疑不符合法律规定的信用借贷条件。D项符合第40条第2款第2项的情况，只要考生熟悉法条就应当很容易排除。
大额可转让定期存单最早产生于美国。美国的《Q条例》规定，商业银行对活期存款不能支付利息，定期存款不能突破一定限额。20世纪60年代，美国市场利率上涨，高于《Q条例》规定的上限，资金从商业银行流入金融市场。为了吸引客户，商业银行推出可转让大额定期存单。购买存单的客户随时可以将存单在市场上变现出售。第一张大额可转让定期存单是1961年由美国花旗银行发行的。这样，客户实际上以短期存款取得了按长期存款利率计算的利息收入。可转让大额存单提高了商业银行的竞争力，而且也提高了存款的稳定程度。对于发行存单的银行来说，存单到期之前，不会发生提前提取存款的问题。可转让大额定期存单的出现是一种积极意义的金融创新。
根据以上材料，回答下列问题：
商业银行贷款业务创新的具体表现是( )。
A．商业银行贷款业务“表外化”
B．贷款结构的变化
C．结算业务创新
D．与市场利率密切联系的贷款形式不断出现
正确答案
A,B,D
解析
暂无解析
某商业银行为了准确反映该行的财务状况，进行了计提贷款损失准备的会计处理。
根据该项业务，回答下列问题：
该业务的会计处理将会导致该商业银行现金流量表中( )。
A．经营活动现金流量的变化
B．投资活动现金流量的变化
C．筹资活动现金流量的变化
D．现金流量不发生变化
正确答案
D
解析
暂无解析
随着金融创新的发展，商业银行的贷款业务有逐步“表外化”的倾向。下列业务中体现出这一倾向的有______。
A．票据发行便利
B．大额可转让定期存单
C．贷款额度
D．循环贷款协议
E．周转性贷款承诺
正确答案
A,C,D,E
解析
暂无解析
商业银行资产经营中的核心部分是( )。
A．贷款业务
B．现金业务
C．投资业务
D．贴现业务
正确答案
A
解析
在商业银行的资产业务活动中，贷款业务是核心业务。
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