- 金融法律制度
- 共7256题
商业银行出现信用危机严重影响存款人利益时，可由中央银行对其实行接管。下列有关商业银行接管的表述，符合我国现行法律的规定的是( )。
A．非经接管程序，商业银行不得解散或破产
B．实行接管后，商业银行的债权债务由接管组织概括承受
C．接管的期限最长不超过2年
D．自接管之日起，由接管组织行使商业银行的经营管理权力
正确答案
C,D
解析
暂无解析
关于我国大型商业银行的历史发展，下列说法错误的有( )。
A．1984年成立的中国工商银行负责承办原中国入股民银行的工商信贷和储蓄业务
B．1979年初恢复的中国农业银行负责农村和部分城镇金融业务
C．1979年中国银行成为国家指定的外汇外贸专业银行
D．1954年成立的中国建设银行曾隶属于建设部
E．1987年重新组建的交通银行是新中国第一家全国性的股份制商业银行
正确答案
B,D
解析
[解析] B项1979年初恢复的中国农业银行只负责农村的金融业务；D项1954年成立的中国建设银行曾隶属于财政部。
从事代客境外理财业务的商业银行应定期向投资者披露的主要信息包括( )。
A．本行开办代客境外理财业务的营销策略和重点客户
B．代其他客户的投资情况
C．代本客户投资的风险状况
D．代本客户的投资表现
E．代本客户的投资状况
正确答案
C,D,E
解析
[解析] 《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》第二十八条规定，从事代客境外理财业务的商业银行应定期向投资者披露投资状况、投资表现、风险状况等信息。
下列选项中，不属于个人征信系统的经济功能的是( )。
A．维护金融稳定
B．扩大信贷范围
C．促进经济可持续发展
D．提高商业银行等金融机构的经济效益
正确答案
D
解析
个人征信系统的经济功能主要体现在：帮助商业银行等金融机构控制信用风险，维护金融稳定，扩大信贷范围，促进经济增长，改善经济增长结构，促进经济可持续发展。
下列说法正确的是( )
A．甲以高额资金回报为手段吸收大量社会资金投入其工厂，后经营不利无法归还，甲的行为构成非法集资罪
B．甲公司利用虚假的经济合同，骗取某建设银行贷款500万，甲公司的行为构成贷款诈骗罪
C．甲冒用他人没有透支功能的借记卡，数额达10万元，甲的行为构成信用卡诈骗罪
D．甲为获取50万元保险金为其妻乙投保，后并将乙杀害，向保险公司索取保险金，甲的行为只构成保险诈骗罪
正确答案
C
解析
[解析] 本题考查金融诈骗罪。
根据《刑法》第192条规定：以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的……――甲并无非法占有的目的，不构成非法集资罪，而应构成非法吸收公众存款罪，因此，选项、A错误。
同法第193条规定：有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的……(一)编造引进资金、项目等虚假理由的；(二)使用虚假的经济合同的，(三)使用虚假的证明文件的；(四)使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的；(五)以其他方法诈骗贷款的。――贷款诈骗罪的主体不包括单位，甲公司的行为构成的是合同诈骗罪，因此，选项B错误。
根据《刑法》第196条规定：有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的……(一)使用伪造的信用卡•，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的； (二)使用作废的信用卡的，(三)冒用他人信用卡的；(四)恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。根据《全国人民代表大会常务委员会关于有关信用卡规定的解释》规定：刑法规定的“信用卡”，是指由商业银行或者其他金融机构发行的具有消费支付、，信用贷款、转账结算、存取现金等全部功能或者部分功能的电子支付卡。没有透支功能的借记卡”也属于《解释》中所称的“信用卡”。因此，选项C正确。
根据《刑法》第198条规定：有下列情形之―，进行保险诈骗活动……(一)投保人故意虚构保险标的，骗取保险金的；(二)投保人、被保险人或者受益人对发生的保险事故编造虚假的原因或者夸大损失的程度，骗取保险金的；(三)投保人、被保险人或者受益人编造未曾发生的保险事故，骗取保险金的；(四)投保人、被保险人故意造成财产损失的保险事故，骗取保险金的；(五)投保人、受益人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病，骗取保险金的。有前款第四项、第五项所列行为，伺时构成其他犯罪的。，依照数罪并罚的规定处罚。――甲的行为构成保险诈骗罪与故意杀人罪数罪并罚，因此，选项D错误。
外汇市场的主要参与者包括( )。
A．商业银行
B．中央银行及政府主管外汇机构
C．外汇经纪人和交易商
D．外汇的实际供应者和需求者
E．外汇投机者
正确答案
A,B,C,D,E
解析
[解析] 外汇市场是指经营外币和以外币计价的票据等有价证券买卖的市场，是金融市场的主要组成部分。凡是在外汇市场上进行交易活动的人和机构都可定义为外汇市场的参与者。为了更好地认识外汇市场的主体活动，可以把外汇市场的参与者概括地分为以下几类：各国的政府或中央银行、以商业银行为首的金融结构、外汇经纪人、公司企业和私人客户。
商业银行往往很难规避或降低操作风险，但可以通过一些方式将风险转移或缓释。下列可以实现这一目的的方式包括( )。
A．风险控制
B．终止相关业务
C．连续经营方案
D．购买保险
E．业务外包
正确答案
C,D,E
解析
[解析] 银行可以通过制定应急和连续营业方案、购买保险、业务外包等方式将风险转移或缓释。
按照中国证监会的规定和定向资产管理合同的约定，资产托管机构应当履行的职责包括（）。
A．安全保管客户委托资产
B．办理资金收付事项
C．监督证券公司投资行为
D．管理客户委托资产
正确答案
A, B, C
解析
《证券公司定向资产管理业务实施细则(试行)》第十六条规定，客户委托资产应当交由依法可以从事客户交易结算资金存管业务的商业银行或者中国证监会认可的其他资产托管机构托管。资产托管机构应当按照中国证监会的规定和定向资产管理合同的约定，履行安全保管客户委托资产、办理资金收付事项、监督证券公司投资行为等职责。
关于商业银行的接管，下列说法不正确的是：( )
A．商业银行的接管，由国务院银行业监督管理机构决定
B．自接管开始之日起，由接管组织行使商业银行的经营管理权力
C．自接管之日起，商业银行的原债权债务关系由接管组织概括承受
D．接管的期限最长不超过2年
正确答案
C
解析
[解析] 见《商业银行法》第64、66、67条。根据第64条的规定，被接管的商业银行的债权债务关系不因接管而变化。
关于银行理财产品开发主体信息的描述，不正确的是( )。
A．产品目标客户信息是产品的销售对象
B．一般而言，银行理财产品是由商业银行自己开发的
C．一般而言，资产托管人主要由符合特定条件的信托公司担任
D．基金、阳光私募基金、资产管理公司、证券公司、信托公司等可以成为投资顾问
正确答案
C
解析
[解析] 一般而言，资产托管人主要由符合特定条件的商业银行担任。
下列关于理财顾问服务和综合理财服务的描述，错误的是( )。
A．理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务
B．综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动
C．理财顾问服务是综合理财服务的前提和基础；综合理财服务是理财顾问服务的核心和延伸部分
D．理财顾问服务只是提供资产的投资和管理等服务，而综合理财服务则提供包括咨询、建议、理财计划制定和执行、资产的投资和管理在内的一揽子理财服务
正确答案
D
解析
[解析] D项中理财顾问服务只足提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等服务，不涉及资产的投资和管理，而综合理财服务则提供包括咨询、建议、理财计划制定和执行在内的一揽子理财服务。
下列农村金融机构中，最晚设立的是( )。
A．农村合作银行
B．农村信用社
C．农村资金互助社
D．农村商业银行
正确答案
C
解析
[解析] 农村信用社在新中国成立初期就出现了；2001年第一家农村股份制商业银行张家港市农村商业银行成立；2003年第一家农村合作银行宁波郑州农村合作银行成立；农村资金互助社是2007年新批准设立的机构，所以C选项正确。
银行业金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户的合法权益，国务院银行业监督机构可以依法对该银行业金融机构实行接管。接管期限最长不得超过( )。
A．3个月
B．半年
C．1年
D．2年
正确答案
D
解析
[解析] 《中华人民共和国商业银行法》第六十四条规定：“商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的权益时,国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。”接管期限最长不得超过2年。
以下关于商业银行声誉风险管理的方法中，正确的有( )。
A．要求所有员工都能深入贯彻、理解价值理念，恪守内部流程
B．如果经过努力确实无法实现对利益持有者的承诺，则必须做出明确、诚恳的解释
C．确保及时处理投诉和批评
D．与非营利机构合作，更多地服务当地社区，创建更加友善的机构环境
E．通过不同的媒体定期或不定期地宣传银行的价值理念
正确答案
A,B,C,D,E
解析
[解析] 本题考查的是声誉风险管理的具体做法。
以下属于基础货币范围的是( )。
A．现金．
B．居民在商业银行活期存款
C．居民在商业银行定期存款
D．商业银行在中央银行的法定准备金
E．商业银行在中央银行的超额准备金
正确答案
A,D,E
解析
[解析] 本题考查基础货币。基础货币包括现金和商业银行在中央银行的存款。
[错因分析] 对于基础货币包括的内容记忆不正确。
扫码查看完整答案与解析