- 金融法律制度
- 共7256题
我国的金融债券主要有( )。
A．政策性金融债券
B．商业银行债券
C．证券公司债券
D．证券公司次级债务
正确答案
A,B,C,D
解析
[解析] 熟悉我国金融债券的品种和发行概况。
商业银行通常采用定期的自我评估的方法来检验战略风险管理是否有效实施，定期通常是指( )。
A．每天
B．每月
C．每周
D．每年
正确答案
B
解析
[解析] 商业银行通常采用定期(每月或季度)的自我评估的方法，来检验战略风险管理是否有效实施。
客户评级的评价主体是商业银行，评价目标是( )，评价结果是信用等级和违约概率(PD)。
A．内部操作风险
B．客户违约风险
C．行业信用风险
D．内部监管风险
正确答案
B
解析
客户评级的评价主体是商业银行，评价目标是客户违约风险，评价结果是信用等级和违约概率(PD)。
在用标准法计算操作风险经济资本时，表示商业银行各产品线的操作风险暴露的β值代表( )。
A．特定产品线的操作风险盈利经营值与所有产品线总收入之间的关系
B．特定产品线的操作风险损失经营值与该产品线总收入之间的关系
C．特定产品线的操作风险盈利经营值与该产品线总收入之间的关系
D．特定产品线的操作风险损失经营值与所有产品线总收入之间的关系
正确答案
B
解析
暂无解析
根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，下列表述中正确的是（）。
A．商业银行允许一般产品人员向客户提供理财投资规划及意见，但不允许销售理财计划
B．商业银行的理财业务人员在销售理财产品时，对产品所涉及的相关风险稍作提示即可
C．商业银行可以变更客户资金的投资方向、范围或者方式
D．商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理
正确答案
D
解析
商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理，明确相关部门及其工作人员在管理、调整客户资产方面的授权。对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管。
2004年《全国人民代表大会常务委员会关于有关信用卡规定的解释》规定：“刑法规定的‘信用卡’，是指由商业银行或者其他金融机构发行的具有消费支付、信用贷款、转账结算、存取现金等全部功能或者部分功能的电子支付卡。”对此，下列哪些说法是正确的( )
A．该解释是学理解释
B．该解释属于有权解释
C．该解释和刑法本身具有同等效力
D．该解释所采用的是文理解释
正确答案
B,C,D
解析
[考点] 法律解释的种类；法律解释的方法 [详解] 全国人大常委会是我国法定的法律解释机关(立法解释)，因此，其关于刑法信用卡的解释属于有权解释(也叫正式解释、法定解释)，故B正确、A错误；法律解释具有与法律同等的效力，故C正确。文理解释，也叫文义解释、语法解释、文法解释，这是指按照日常的、一般的或法律的语言使用方式清晰地描述制定法的某个条款的内容。D项符合题意。
设某地区某时流通中的通货为1500亿元，中央银行的法定存款准备金率为7%，商业银行的存款准备金为500亿元，存款货币总量为4000亿元。
根据以上材料，回答下列问题：
下列属于基础货币的有( )。
A．通货
B．存款准备金
C．货币供给量
D．存款货币
正确答案
A,B
解析
[解析] 基础货币又称高能货币、强力货币或货币基础，是指起创造存款货币作用的商业银行在中央银行的存款准备金与流通于银行体系之外的通货这两者的总和，一般用B表示。其公式为“基础货币(B)=流通中通货(C)+存款准备金(R)。”故本题应选AB。
下列行为中，符合证券投资基金法律制度规定的是( )。
A．甲基金管理公司为销售基金，向购买人承诺收益
B．乙商业银行同时担任某证券投资基金的基金管理人和基金托管人
C．丙商业银行作为基金托管人对所托管的不同基金财产分别设置账户
D．丁基金管理公司为获取高收益，用基金财产投资于某高科技普通合伙企业
正确答案
C
解析
[解析] (1)选项A：基金管理公司不得向基金份额持有人违规承诺收益或者承担损失；(2)选项B：基金托管人、基金管理人不得为同一人，不得相互出资或者持有股份；(3)选项C：基金托管人应当对所托管的不同基金财产分别设置账户，确保基金财产的完整与独立；(4)选项D：基金财产不得从事无限责任的投资。
为了达到《商业银行资本管理办法试行》规定的最低核心一级资本充足率要求，在风险加权资产总额不变的情况下。该商业银行需要补充核心一级资本( )亿元。
A．14
B．7
C．10
D．21
正确答案
B
解析
解析：最低核心一级资本充足率要求为5%。核心一级资本总额为30+5+10+10+8=63亿元;根据核心一级资本充足率达到法定要求时，根据核心一级资本充足率=(核心一级资本-对应资本扣除项)/风险加权资本*100%可知，核心一级资本=核心一级资本充足率*风险加权资本+对应资本扣除项=70亿元，尚差70-63=7亿元。
根据《呆账核销管理办法》，城市商业银行在采取所有可能的措施和实施必要的程序之后，对于余额在( )万元以下的对公贷款，经追索( )年以上，仍无法收回的债权，可认定为呆账。
A．5，1
B．50，1
C．5，2
D．50，2
正确答案
D
解析
暂无解析
现假设某银行体系由中央银行以及中国银行、中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行等商业银行组成，商业银行只保留法定存款准备金，超额准备金全部用于贷款或投资，银行客户不提取现金，银行只经营活期存款，法定存款准备金率为7%，原始存款量为100万元。
根据以上资料回答下列问题：
派生存款的大小与下列因素的关系，表述正确的是( )。
A．同法定存款准备金率成反比
B．同原始存款的数量成正比
C．同法定存款准备金率成正比
D．同原始存款的数量成反比
正确答案
B,C
解析
[解析] 在部分准备金制度和非现金结算制度下，一笔原始存款，在整个银行体系存在扩张原理的作用下，可以产生出大于原始存款若干倍的派生存款来。这个派生存款的大小，主要决定于两个因素：一个是原始存款数量的大小；另一个是法定存款准备金率的高低。派生出来的存款同原始存款的数量成正比，同法定存款准备金率成反比。
（2008年）关于商业银行贷款法律制度，下列哪一选项是错误的？
A．商业银行贷款应当实行审贷分离、分级审批的制度
B．商业银行可以根据贷款数额以及贷款期限，自行确定贷款利率
C．商业银行贷款，应当遵守资本充足率不得低于百分之八的规定
D．商业银行贷款，应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查
正确答案
B
解析
解析：《商业银行法》第35条第2款规定：“商业银行贷款，应当实行审贷分离、分级审批的制度。”所以A是正确的。该法第38条规定：“商业银行应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限，确定贷款利率。”所以B是错误的。该法第39条第（一）项的规定，商业银行贷款，资本充足率不得低于百分之八。所以C是正确的。该法第35条第1款规定：“商业银行贷款，应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查。”所以D是正确的。因此本题应选B.
以下哪一项不属于中国银监会对国有商业银行和股份制商业银行进行风险评估的指标（）
A．经营绩效类指标
B．资产质量类指标
C．审慎经营类指标
D．竞争能力指标
正确答案
D
解析
中国银监会对国有商业银行和股份制商业银行进行风险评估的三大类指标是：经营绩效类指标、资产质量类指标、审慎经营类指标。竞争能力指标不属于风险评估的指标。故选D。
关于商业银行的接管，下列说法不正确的是：( )
A．商业银行的接管，由国务院银行业监督管理机构决定
B．自接管开始之日起，由接管组织行使商业银行的经营管理权力
C．自接管之日起，商业银行的原债权债务关系由接管组织概括承受
D．接管的期限最长不超过2年
正确答案
C
解析
[解析] 见《商业银行法》第64、66、67条。根据第64条的规定，被接管的商业银行的债权债务关系不因接管而变化。
商业银行应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在( )(含)以下，月所有债务支出与收入比控制在( )(含)以下。
A．25%,40%
B．40%,50%
C．50%,55%
D．60%,65%
正确答案
C
解析
[解析] 《商业银行房地产贷款风险管理指引》第三十六条规定，商业旅行应着重考核借款人还款能力。应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在50%以下(含50%)，月所有债务支出与收入比控制在55%以下(含55%)，所以C选项符合题意。
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