- 金融法律制度
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我国的金融债券主要有（）。
A．政策性金融债券
B．商业银行债券
C．证券公司债券
D．证券公司次级债务
正确答案
A, B, C, D
解析
熟悉我国金融债券的品种和发行概况。见教材第三章第三节，P98～103。
依据《商业银行法》的规定，商业银行在境内可以设立分支机构，但其拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的多大比例( )。
A．0.4
B．0.5
C．0.6
D．0.7
正确答案
C
解析
本题考商业银行在中国境内设立分支机构拨付的营业资金额问题，见《商业银行法》第 19条第2款规定的内容。
《商业银行法》规定，商业银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例( )。
A．不得低于10%
B．不得超过10%
C．不得低于15%
D．不得高于15%
正确答案
B
解析
[解析] 对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%。
商业银行授信业务应当遵循的原则有( )。
A．合法性原则
B．诚实信用原则
C．统一授信原则
D．统一授权原则
E．保密原则
正确答案
A,B,C,D,E
解析
[解析] 商业银行授信业务应当遵循的原则有合法性原则、诚实信用原则、统一授信原则和统一授权原则。
为调控宏观经济，应对就业及经济增长乏力的态势，中国人民银行同时采取了以下货币政策措施：买入商业银行持有的国债200亿元;购回300亿元商业银行持有的央行票据。假定当时商业银行的法定存款准备金率为15%，超额准备金率2%，现金比率为3%。此次货币政策操作，中国人民银行基础货币的净投放是（）亿元。
A.100
B.200
C.300
D.500
正确答案
D
解析
考点：货币政策操作。
制定《巴塞尔协议》的目的在于使国际银行业( )。
A．统一资本的计算方法与标准
B．盈利能力更强
C．更为稳健地经营
D．平等竞争
E．实现银行分业经营
正确答案
A,C,D
解析
[解析] 《巴塞尔协议》制定的目的是：通过制定商业银行资本和风险资本间的比例关系，确定统一的计算方法和标准，达到加强国际银行体系健康、稳定发展的目标，同时通过确立公平的资本充足率标准，消除国际银行间存在的不平等竞争。
( )通常是商业银行可能发生流动性风险的预警信号。
A．同年度存款数量明显减少
B．盈利水平下降
C．所发行的股票价格下跌
D．债权人要求提前兑付，造成支付能力出现不足
E．银行被迫从市场上购回已发行的债券
正确答案
A,B,C,D,E
解析
暂无解析
一旦商业银行采用了（），未经监管当局批准不可退回使用相对简单的方法。
A．标准法
B．基本指标法
C．高级计量法
D．流程分析法
正确答案
C
解析
答案为C。一旦商业银行采用了高级计量法，未经监管当局批准不可退回使用相对简单的方法。
金融宏观调控存在的前提是( )。
A．商业银行上市
B．经济个体投资提高
C．二级银行体制
D．经济个体消费提高
正确答案
C
解析
[解析] 金融宏观调控存在的前提是二级银行体制。
关于商业银行的接管，下列说法不正确的是：
A．商业银行的接管，由国务院银行业监督管理机构决定
B．自接管开始之日起，由接管组织行使商业银行的经营管理权力
C．自接管之日起，商业银行的原债权债务关系由接管组织概括承受
D．接管的期限最长不超过2年
正确答案
C
解析
见《商业银行法》第64、66、67条。根据第64条的规定，被接管的商业银行的债权债务关系不因接管而变化。
《商业银行法》规定，商业银行贷款余额与存款余额的比例( )。
A．不得低于75%
B．不得高于75%
C．不得低于25%
D．不得高于25%
正确答案
B
解析
[解析] 商业银行贷款余额与存款余额的比例不得高于75%。
下列关于保证收益理财计划的说法，错误的是( )。
A．可用于回避利率管制，导致不正当竞争
B．可能被商业银行利用成为高息揽储和规模扩张的手段
C．商业银行可以按照约定条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率
D．相关投资风险全部由银行承担
正确答案
D
解析
[解析] 保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。
我国国有银行股份制改造的目标是建成( )的银行。
A．资本充足
B．内控严密
C．营运安全
D．服务效益良好
E．民营化经营
正确答案
A,B,C,D
解析
[解析] 改革开放中后期以来，按照资本充足、内控严密、营运安全、服务效益良好、具有国际竞争能力方向与目标深化改革，我国四大国有商行的进一步改革取得了阶段性的成果，并已经完成股份制改造，成功上市，成为国有控股的大型商业银行。其中，2009年1月，经国务院批准，中国农业银行整体改制为中国农业银行股份有限公司，并于2010年7月15日以“A+H”股的形式在上海证券交易所和香港证券交易所成功上市。
A银行代理销售B公司某指数型基金，下列关于该笔业务的说法中，正确的是( )。
A．销售基金收入属于B公司
B．销售基金收入属于A银行
C．此代理属于法定代理
D．投资者认购基金合同当事入股是A银行与投资者
正确答案
A
解析
[解析] 基金代销业务是商业银行的中间业务之一，其本质是一种代理行为。所谓代理，是指代理入股以被代理入股(又称本入股)的名义，在代理权限内与第三入股(又称相对入股)所为的法律行为，其法律后果直接由被代理入股承受的民事法律制度。银行代理销售基金的行为一般是委托代理。即基金公司与银行签订代销合同，委托银行销售基金。因而，基金代销的销售收入应归被代理入股――基金发行者所有，代理入股(银行)收取代理费用。对于投资者而言，基金认购合同的当事入股仍是发行者与投资者。
随着楼市调控的深入，房地产的融资一日比一日困难。在信贷和资本市场融资收紧的情况下，房地产信托成为开发商在融资困境中维持资金链的重要渠道，而房地产信托的收益率也随之水涨船高。统计显示，2月份投资房地产领域的信托资金流量最大，而存续期1年和1至2年的信托产品收益率靠前的也多为房地产信托。
关于信托投资公司办理房地产信托业务时应遵循的原则，下列错误的是( )。
A．保密、谨慎原则
B．委托商业银行担任房地产信托资金的保管人
C．不得损害国家利益和社会公共利益
D．维护委托人和受益人的最大利益
正确答案
A
解析
[解析] 信托投资公司办理房地产信托业务，应当遵循下列原则：(1)公开、公平进行；(2)有明确的投资目标、投资策略及投资风险控制措施；(3)委托商业银行担任房地产信托资金的保管人；(4)维护委托人和受益人的最大利益；(5)不得损害国家利益和社会公其利益。
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