- 金融法律制度
- 共7256题
商业银行应当依法保护存款人合法权益。下列行为没有做到依法保护存款人合法权益的是( )。
A．商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况
B．商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款
C．商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息
D．商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息
正确答案
C
解析
暂无解析
负债业务创新的最终目的是( )。
A．扩大商业银行原始存款资金来源
B．提高商业银行的流动性
C．维护金融稳定
D．消除商业银行经营风险
正确答案
A
解析
[解析] 负债业务创新的最终目的就是扩大商业银行原始存款量的资金来源，而且，通过各种合理、合规的创新业务的技术处理，减少或逃避法定存款准备金率的约束，从而创造更多的派生存款。
下列关于商业银行定期存款的表述，正确的有（）。
A．定期存款存期内遇利率调整，按调整后的利率计息
B．到期支取的定期存款按存人时的约定利率计付利息
C．定期存款可以提前支取
D．定期存款不能提前支取
E．逾期支取的定期存款除约定自动转存外，超过原存期部分按支付日挂牌公告的活期存款利率计付利息
正确答案
B, C, E
解析
暂无解析
某项商业银行贷款，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定造成较大损失的应属于贷款种类中的( )类。
A．关注
B．次级
C．可疑
D．损失
正确答案
C
解析
[解析] 可疑类贷款是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定造成较大损失。
与其他金融机构相比，商业银行最明显的特征是( )。
A．吸收活期存款，创造信用货币
B．以盈利为目的
C．经营对象是货币资金
D．制定国家金融政策
正确答案
A
解析
[解析] 商业银行是以经营存款、贷款和金融服务为主要业务，以盈利为经营目标的金融企业。与其他金融机构相比，吸收活期存款、创造信用货币是商业银行最明显的特征。
信贷消费在一些经济发达国家十分盛行，很多消费者通过预支他们尚未到手的收人满足对住房、汽车、家用电器等耐用消费品的需求。在消费信贷发达的国家中，人们的普遍观念是：不能负债说明你的信誉差。
如果上述论述为真，那么必须以下列哪项叙述为前提( )
A．在发达国家，消费信贷已成为商业银行扩大经营、加强竞争的重要手段
B．消费信贷于国于民都有利，国家可利用利率下调刺激消费者多购买商品
C．社会已建立起完善、严密的信用网络，银行可对信贷者的经济状况进行查询和监督
D．保险公司可向借贷人提供保险，以保障银行资产的安全
正确答案
C
解析
首先可以排除D项，因为保险公司与原文内容无关，并未涉及。对A、B、C项分别进行否定，否定A项后可知，消费信贷不是商业银行扩大经营、加强竞争的手段，由此并不能影响消费者对于负债的观念。否定B项后可知，消费信贷于国家不利，国家不能借此刺激消费，对负债与信誉的关系没有什么影响，故也可排除。否定C项后可知，信用网络不完善、不严密，银行无法对信贷者经济进行查询监督，那么，负债说明你的信誉差，即结论不成立。故选C。
根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的( )等专业化服务活动。
A．财务分析
B．财务规划
C．投资顾问
D．资产管理
E．投资产品推介
正确答案
A,B,C,D
解析
[解析] 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
下列商业银行业务中，用标准法计算的操作风险资本要求系数β为18%的业务有( )。
A．证券投资基金托管
B．并购重组服务
C．单位贷款
D．交易账户人民币理财产品
E．债券结算代理
正确答案
B,D,E
解析
[解析] 证券投资基金托管属于代理服务线条，代理服务线条β为15%；并购重组服务属于公司金融线条，公司金融线条β为18%；单位贷款属于商业银行线条，商业银行线条β为15%；交易账户人民币理财产品属于交易和销售线条，交易和销售线条β为18%；债券结算代理属于支付和结算线条，支付和结算线条β为18%。
商业银行不可接受的财产质押为( )。
A．出质人所有的、依法有权处分的机器、交通运输工具和其他动产
B．依法可以转让的基金份额、股权
C．依法可以转让的商标专用权、专利权、著作中的财产权等知识产权
D．租用的财产
正确答案
D
解析
[解析] 商业银行不可接受的财产包括租用的财产。
负债业务创新的最终目的是（）。
A．扩大商业银行原始存款资金来源
B．提高商业银行的流动性
C．维护金融稳定
D．消除商业银行经营风险
正确答案
A
解析
负债业务创新的最终目的就是扩大商业银行原始存款量的资金来源，而且，通过各种合理、合规的创新业务的技术处理，减少或逃避法定存款准备金率的约束，从而创造更多的派生存款。
依据《商业银行法》的规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款。下列属于上述规定所指的关系人的是( )。
A．商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属
B．与商业银行有业务往来的非银行金融机构的董事、监事和高级管理人员
C．商业银行的上级主管部门的负责人及其近亲属
D．商业银行的客户企业的董事、监事和高级管理人员
正确答案
A
解析
暂无解析
当客户对商业银行的理财产品的风险产生疑虑而进一步向从业人员深究时，从业人员应当本着( )的原则回答客户的问题。
A．银行利益最大化
B．诚实信用
C．坦白真诚
D．毫不隐瞒
正确答案
B
解析
向客户推荐产品或提供服务时，从业人员应当根据监管规定要求，对所推荐的产品及服务涉及的法律风险、政策风险以及市场风险等进行充分的提示，对客户提出的问题应当本着诚实信用的原则答复，不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述，并不得向客户作出不符合有关法律法规及所在机构有关规章制度的承诺或保证。
按照国家有关规定，我国企业集团财务公司经营的业务包括( )。
A．吸收集团成员的本外币存款
B．在境内买卖或代理买卖股票、期货
C．办理同业拆借业务
D．投资于非自用不动产、股权、实业
E．承销及代理发行成员单位企业债券
正确答案
A,C,E
解析
企业集团财务公司不是商业银行，它的业务空间限制在本集团内，不得从企业集团之外吸收存款，也不得对非集团单位和个人发放贷款。企业集团财务公司经营的业务包括：吸收集团成员的本外币存款；经批准发行财务公司债券；对集团成员单位发放本外币贷款，对集团成员单位产品的购买者提供买方信贷；对集团成员单位办理委托贷款业务；办理同业拆借业务，对成员单位办理票据承兑、票据贴现；买卖和代理成员单位买卖债券、外汇；办理成员单位产品的融资租赁业务；办理成员单位的委托投资业务，办理成员单位间的内部转账结算；承销及代理发行成员单位企业债券；为成员单位办理担保、信用鉴证、资信调查、经济咨询业务等。财务公司不得在境内买卖或代理买卖股票、期货及其他金融衍生工具，不得投资于非自用不动产、股权、实业和非成员单位的企业债券。在境外从事外汇及有价证券交易的，须经中国人民银行另行审批。
目前最为流行的结构化金融衍生产品主要是由（）开发的各种结构化理财产品以及在交易所市场上可上市交易的各类结构化票据。
A．商业银行
B．政策性银行
C．证券交易所
D．证券公司
正确答案
A
解析
本题是对结构化金融衍生产品基本概念的考查。
目前最为流行的结构化金融衍生产品主要是由商业银行开发的各类结构化理财产品以及在交易所市场上可上市交易的各类结构化票据，它们通常与某种金融价格相联系，其投资收益随该价格的变化而变化。本题的最佳答案是A选项。
以下哪些属于商业银行内部风险控制部门( )
A．财务控制部门
B．内部审计部门
C．法律合规部门
D．风险管理委员会
E．风险管理部
正确答案
A,B,C,D,E
解析
[解析] 每一个部门都对内部风险控制有着不可替代的作用。
扫码查看完整答案与解析