- 金融法律制度
- 共7256题
银行从拓宽产品组合的宽度入手进行产品扩张，这种策略的优点是( )。
A．可以充分利用商业银行的技术、人才、资源等优势
B．实现多元化经营
C．提高同一产品线的市场占有率
D．可通过业务多元化分散经营风险
E．可以使银行产品适应不同的客户或同一客户的不同层次的需求
正确答案
A,B,D
解析
[解析] CE是通过增加产品组合的深度进行产品扩张的优点。
下列有关商业银行破产清算的表述中，正确的选项是( )。
A．商业银行破产清算时，在支付清算费用、职工工资和劳动保险费用后，应当优先支付其他单位、机构在银行的存款；在此支付后，剩余的破产财产按顺序支付国家的税款，之后剩余的财产才能清偿普通的债权
B．商业银行破产清算时，在支付清算费用、职工工资和劳动保险费用后，应当优先支付其他单位、机构在银行的存款；在此支付后，剩余的破产财产按顺序清偿普通债权，之后剩余的财产支付国家的税款
C．商业银行破产清算时，在支付清算费用、职工工资和劳动保险费用后，应当优先支付人个储蓄存款的本金和利息；在此支付后，剩余的破产财产按顺序清偿普通债权，之后剩余的财产支付国家的税款
D．商业银行破产清算时，在支付清算费用、职工工资和劳动保险费用后，应当优先支付个人储蓄存款的本金和利息；在此支付后，剩余的破产财产按顺序支付国家的税款，之后剩余的财产才能清偿普通债权
正确答案
D
解析
暂无解析
我国规定银行对同一借款客户贷款余额与资本净额之比不得高于( )。
A．10%
B．20%
C．30%
D．5%
正确答案
A
解析
[解析] 根据《商业银行风险监管核心指标》，单一客户贷款集中度，即最大一家客户贷款总额与资本净额之比，不得高于10%。
在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是( )，截至2007年4月尚未完成股份制改造的银行是( )。
A．中国银行，中国农业银行
B．中国银行，中国工商银行
C．交通银行，中国农业银行
D．交通银行，中国工商银行
正确答案
C
解析
暂无解析
公司信贷的原则包括( )。
A．合法合规原则
B．安全性、流动性和效益性原则
C．诚实信用原则
D．统一对待原则
E．公平竞争、密切协作原则
正确答案
A,B,C,E
解析
[解析] 商业银行目前坚持“区别对待，择优扶植”的原则，所以D选项不符合题意。
中国人民银行是我国的( )。
A．中央银行
B．商业银行
C．政策性银行
D．证券机构
正确答案
A
解析
中国人民银行是我国的中央银行。根据《中国人民银行法》的规定，中国人民银行在国务院领导下，依法独立履行职责，不受地方政府和各级政府部门的干预。
《商业银行资本充足率管理办法》规定了市场风险资本要求涵盖的风险范围，其中不包括( )。
A．交易账户中的利率风险和股票风险
B．交易对手的违约风险
C．全部的外汇风险
D．全部的商品风险
正确答案
B
解析
市场风险包括4个与价格有关的风险，即ACD三项；违约风险是信用风险。
根据《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》规定，商业银行可以集合境内机构和居民个人的人民币资金购汇投资境外（）
A．固定收益类产品
B．股权类产品
C．基金类产品
D．衍生产品
正确答案
A
解析
暂无解析
风险对冲是商业银行风险管理的主要策略之一，它对于管理( )是非常行之有效的办法。
A．操作风险
B．汇率风险
C．股票风险
D．商品风险
E．信用风险
正确答案
B,C,D
解析
风险对冲是指通过投资或购买与标的资产(Underlying Asset)收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在风险损失的一种风险管理策略。风险对冲是管理利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险非常有效的办法。
商业银行的授信原则有( )。
A．统筹安排原则
B．诚实信用原则
C．合法性原则
D．统一授信原则
E．统一授权原则
正确答案
B,C,D,E
解析
[解析] 商业银行授信原则有四个：合法性原则、诚实信用原则、统一授信原则、统一授权原则。
关于外国法律制度，下列哪些选项是正确的
A．罗马法中的继承分为遗嘱继承和法定继承，早期采取“限定继承”的原则，后来逐步确立了“概括继承”的原则
B．法国1875年宪法由《参议院组织法》、《政权组织法》和《国家政权机关相互关系法》三部宪法性文件组成，不是一部系统完整的宪法法典
C．英国制定法在法律渊源中的重要性不如普通法和衡平法，但其效力和地位很高，可对判例法进行调整、修改
D．德意志帝国于1877年1月27日颁布《法院组织法》，确认了司法独立原则，规定审判权由独立的法院行使，审判只服从法律，法官实行终身制
正确答案
B,C,D
解析
[解析] 外国法律制度
[解析] 罗马法将遗产继承分为法定继承和遗嘱继承两种。故A项前半句正确。但后半句有误，后半句涉及“概括继承”与“限定继承”两个概念。所谓“概括继承”，是指继承人必须继承被继承人的全部遗产和全部债务，当遗产不足以偿还债务时，继承人也必须负责偿还。所谓“限定继承”，是指允许继承人对死者的债务仅就其遗产范围内负责清偿。“概括继承”是古罗马时期采取的继承原则，“限定继承”是在公元前4世纪后由裁判官对“概括继承”进行改革后确立的继承原则。A项后半句颠倒了二者的先后顺序．错误，不当选。
B项涉及法国1875年宪法。1875年宪法是法国历史上唯一一部非系统完整的宪法典的宪法。它由三个宪法性文件组成，即《参议院组织法》、《政权组织法》和《国家政权机关相互关系法》。1875年宪法是以1870年爆发的普法战争为契机，法国人民推翻第二帝国，建立法兰西第三共和国后颁布的，故又称“法兰西第三共和国宪法”。B项正确，当选。
C项考查了英国的法律渊源。普通法、衡平法和制定法是英国法的三大渊源。制定法在法律渊源中的地位不如普通法和衡平法重要，但随着国会立法权的加强，制定法数量的逐渐增多，其地位也逐渐上升。从数量上看，制定法确实不能与判例法相比，但从效力上看，制定法高于判例法，可以对判例法进行修改或补充。可知，C项说法切合题意，当选。
D项考查德国的司法制度。1877年1月27口德意志帝国颁布了《法院组织法》，确认了司法独立原则。该法规定，审判权由法院独立行使，法院只服从法律，法官实行终身制。D项综合正确，当选。
基金托管人通常不能是( )。
A．证券公司
B．信托投资公司
C．保险公司
D．商业银行
正确答案
A,B,C
解析
[解析] 在我国，基金托管人只能由依法设立并取得基金托管资格商业银行担任。
同业拆借市场的地位与作用体现在( )。
A．使商业银行能够在不保持大量超额准备金的情况下，及时满足存款支付的需要
B．使持有超额准备金的金融机构获得投资机会，准备金不足的金融机构可以及时补足准备金
C．中央银行制定和实施货币政策的重要载体
D．中央银行调整人民币汇率的筹码
E．中央银行调整国债收益的最大化空间
正确答案
A,B,C
解析
同业拆借市场的地位与作用体现在使商业银行能够在不保持大量超额准备金的情况下，及时满足存款支付的需要，使持有超额准备金的金融机构获得投资机会，准备金不足的金融机构可以及时补足准备金，中央银行制定和实施货币政策的重要载体。
下列关于经风险调整的业绩评估方法，说法正确的有（）。
A．目前被广泛接受和普遍使用的经风险调整的业绩评估方法中是经风险调整的资本收益率(RAROC)
B．经风险调整的资本收益率(RAROC)在资产组合层面为商业银行提供了考察单笔业务的风险和资产组合效应的匹配度
C．经风险调整的资本收益率(RAROC)着重强调商业银行通过承担风险而获得的收益是有代价的
D．经风险调整的资本收益率(BABOC)是以监管资本配置为基础的，这样能克服传统绩效考
E．经风险调整的资本收益率(BAROC)可用于商业银行总体层面上的目标
正确答案
A, B, C, E
解析
[解析] D选项经风险调整的资本收益率(RAROC)是以经济资本配置为基础的。
在管理理财计划时，商业银行应按照管理部门的要求，做到( )等方面。
A．商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品不应将基础资产与衍生交易部分相分离
B．商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财计划制作明细记录
C．商业银行开展个人理财业务，可根据相关规定向客户收取适当的费用
D．商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告
E．以上说法均不正确
正确答案
B,C,D
解析
暂无解析
扫码查看完整答案与解析