- 金融法律制度
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开学初，小源到建设银行营业网点兑换了此前在网上预约的中国高铁纪念币。这枚纪念币由中国人民银行发行，面额10元，每人限兑20枚，且需要提前预约。小源打算与班上同学分享自己的喜悦。他可以向大家这样介绍
①纪念币面额和实际购买力都是由中国人民银行规定的
②纪念币可以直接购买商品，也具有支付手段等货币职能
③纪念币发行量有限，具有一定的收藏价值和升值空间
④纪念币不能与同面额人民币等值流通，必须在规定时间地点使用
正确答案
解析
①错误，国家无权规定纪念币的实际购买力；④错误，纪念币与同面额人民币等值流通，在任何时间地点都可使用；由中国人民银行发行的纪念币属于法定货币，可以直接购买商品，也具有支付手段等货币职能，因其发行量有限，具有一定的收藏价值和升值空间，故②③正确。
知识点
财政部门通过下列哪一个账户对预算外资金进行管理( )
A．财政部门在商业银行开设的零余额账户
B．财政部门在商业银行开设的预算外资金财政专户
C．财政部门在中国人民银行开设的国库单一账户
D．财政部门在中国人民银行开设的预算外资金财政专户
正确答案
B
解析
[解析] 根据《预算管理办法》的规定，各级财政部门应在商业银行开设预算外资金管理专用账户，用以核算预算外资金的缴拨业务。
中央银行存款准备金政策的调控作用主要表现在( )。
A．调控信贷规模
B．控制商业银行的业务库存现金
C．增加商业银行的信誉
D．影响商业银行的存款能力与清偿能力
E．增加中央银行信贷资金宏观调控能力
正确答案
A,D,E
解析
[解析] 本题考查中央银行存款准备金政策的调控作用。中央银行存款准备金政策的调控作用主要表现在调控信贷规模；影响商业银行的存款能力与清偿能力；增加中央银行信贷资金宏观调控能力。
直接信用控制的具体手段包括( )。
A．道义劝告
B．规定利率限额
C．信用条件限制
D．窗口指导
E．直接干预
正确答案
B,C,E
解析
直接信用控制的具体手段包括规定利率限额、信用配额、信用条件限制、商业银行流动性比率规定和直接干预等。此外，对优惠利率的规定、对进口保证金的规定也是中央银行常常采用的直接信用控制工具。
内部控制是商业银行有效防范风险的第( )道防线。
A．一
B．二
C．三
D．以上都不对
正确答案
A
解析
内部控制是由企业董事会、管理层以及其他有关人员实现的，为了在一定程度上保证企业高效运营、财务报表真实以及行为守法合规而设定的过程，是商业银行有效防范风险的第一道防线。本题最佳答案为A选项。
下列关于资本构成的说法，不正确的( )。
A．少数股权指在合并报表时，母银行净经营成果和净资产中，不以任何直接或间接方式归属于子银行的部分
B．优先股是商业银行发行的，给予投资者在收益分配、剩余资产分配等方面优先权利的股票
C．未分配利润指商业银行以前年度实现的未分配利润或未弥补亏损
D．计入附属资本的可转换债券，不可以由持有者主动回售未经中国银监会同意发行人不准赎回
正确答案
A
解析
暂无解析
下列有助于改善商业银行声誉风险管理的操作实践的是( )。
A．确保实现承诺
B．增强对客户/公众的透明度
C．从投诉和批评中积累早期预警经验
D．保持与媒体的良好接触
E．将商业银行的社会责任感和经营目标结合起来
正确答案
A,B,C,D,E
解析
此外，有助于改善商业银行声誉风险管理的操作实践还包括：①确保及时处理投诉和批评；②强化声誉风险管理培训；③尽量保持大多数利益持有者的期望与商业银行的发展战略相一致；④制定危机管理规划。
关于商业银行的接管，下列说法不正确的是：( )
A．商业银行的接管，由国务院银行业监督管理机构决定
B．自接管开始之日起，由接管组织行使商业银行的经营管理权力
C．自接管之日起，商业银行的原债权债务关系由接管组织概括承受
D．接管的期限最长不超过2年
正确答案
C
解析
[解析] 见《商业银行法》第64、66、67条。根据第64条的规定，被接管的商业银行的债权债务关系不因接管而变化。
甲某原任某国有商业银行某分理处主任，通过两名储户介绍，认识了乙某。乙某提出为甲某拉100万元存款，并要求从甲某的分理处贷款80万元，甲某同意。后通过乙某介绍，某研究所将100万元人民币存入该行。同时乙某使用他人身份证、已失效的某公司营业执照和伪造的某研究所公章等，在甲某未经审查的情况下，双方签订了质押担保借款合同，以某研究所100万元存款做质押物，骗取80万元贷款。则甲、乙分别构成何种犯罪
A．甲构成玩忽职守罪
B．乙构成诈骗罪
C．甲构成签订、履行合同失职被骗罪
D．乙构成贷款诈骗罪
正确答案
C,D
解析
[解析] 乙的贷款诈骗是诈骗罪的一种，因此选D。某甲有玩忽职守行为，但刑法为此单独规定了罪名，应选C。
记账式国债通过银行间债券市场向( )等发行。
A．商业银行
B．企业法人
C．保险公司
D．证券公司
E．信托投资公司
正确答案
A,C,D,E
解析
[解析] 记账式国债是一种无纸化国债，主要通过银行间债券市场向具备全国银行间债券市场国债承购包销团资格的商业银行、证券公司、保险公司、信托投资公司等机构，以及通过证券交易所的交易系统向具备交易所国债承购包销团资格的证券公司、保险公司和信托投资公司及其他投资者发行。
下列属于商业银行现金资产的有______。
A．资本金
B．票据贴现
C．库存现金
D．在中央银行存款
E．存放同业存款
正确答案
C,D,E
解析
商业银行的现金资产包括：①准备金：商业银行为应付日常提款要求而保留的流动性最高的资产，有商业银行在中央银行的存款和库存现金，即法定准备金和超额准备金两部分组成。超额准备金可以用来应付提款、发放贷款、发放债券。②收款过程中的现金：指在清算过程中，已记入商业银行的负债，但实际上商业银行还未收到的那部分资金。③同业存款：小银行为获得支付清算、外汇交易、证券购买等方面的服务在大银行(即代理行的)存款。
推行( )的银行营销机构组织肜式是建立现代化银行公司信贷营销体系的核心要素和重要保证。
A．直线职能制
B．矩阵制
C．事业部制
D．客户经理制
正确答案
D
解析
[解析] 银行公司信贷营销组织的形式多种多样，概括地说有直线职能制、矩阵制、事业部制和客户经理制。客户经理制是建立现代化银行公司信贷营销体系的核心要素和重要保证。是指商业银行的营销人员与客户，特别是重点客户，建立一种明确、稳定和长期的服务对应关系。客户经理的工作目标就是全面把握服务对象的整体信息和需求，在控制和防范风险的前提下，组织全行有关部门共同设计，并对其实施全方位金融服务方案。推行客户经理制势必打破传统的以产品为导向的组织形式，向以市场和客户为中心的业务组织管理架构转变。
巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为八大类，关于这八大类风险的说法中，正确的有( )。
A．某法人客户由于破产而不能归还贷款，这反映了银行的流动性风险
B．美元贬值使得银行的资产价值下降，这反映了银行的市场风险
C．由于短期内取款额度的迅速增加使得银行不得不以低价抛售部分持有的债券，这反映了银行的信用风险
D．央行提高法定准备金比率，降低了银行的贷款规模和盈利水平，这反映了银行的法律风险
E．结算系统发生故障导致结算失败，造成交易成本上升，这反映了银行的操作风险
正确答案
B,D,E
解析
[解析] A项中应为信用风险。C项中应为市场风险。
我国市场经济体制下商业银行管理原则的特点( )。
A．是“效益性”而不是“盈利性”
B．是“效益性”第一而不是“安全性”第一
C．是充分反映我国现阶段经济、金融发展战略的客观要求
D．是安全性、政治性、流动性并重
E．是安全性、盈利性、流动性相统一
正确答案
A,B
解析
暂无解析
开展操作风险和内部控制的自我评估的作用包括（）。
A．建立覆盖商业银行各类经营管理的操作风险动态识别评估机制，实现操作风险的主动识别与内部控制持续优化
B．不断优化和完善各类经营管理作业流程，平衡风险与收益，提升商业银行服务效率和盈利能力
C．在自我评估基础上，可以建立操作风险事件数据库，构建操作风险日常监测的基础平台
D．为案件防查工作提供方法和技术支持，使案件专项治理工作成为长期任务融入商业银行日常管理中，从源头上控制案件隐患及风险损失
E．促进操作风险管理文化的转变，通过全员风险识别，提高员工参与操作风险管理的主动性和积极性
正确答案
A, B, C, D, E
解析
暂无解析
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