- 金融法律制度
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下列公司治理信息中，( )属于商业银行应披露的。
A．监事会的构成及其工作情况
B．独立董事的工作情况
C．年度内贷款结构分布及风险控制情况
D．高级管理层成员的构成及其基本情况
E．银行部门与分支机构设置情况
正确答案
A,B,D,E
解析
商业银行应披露下列公司治理信息：年度内召开股东大会情况；董事会的构成及其工作情况；监事会的构成及其工作情况；高级管理层成员构成及其基本情况；银行部门与分支机构设置情况；独立董事的工作情况。
全国银行间市场质押式回购的参与者有( )。
A．境内具有法人资格的商业银行的授权分支机构
B．境内具有法人资格的非银行金融机构
C．经营人民币业务的外国银行分行
D．外资银行驻华办事处
正确答案
A,B,C
解析
[解析] ABC 全国银行间债券回购参与者包括：①在中国境内具有法人资格的商业银行及其授权分支机构。②在中国境内具有法人资格的非银行金融机构和非金融机构。③经中国人民银行批准经营人民币业务的外国银行分行。本题的最佳答案是ABC选项。
商业银行实施的下列行为中，哪些是违反商业银行法的( )
A．用拆借的资金弥补联行汇差头寸的不足
B．向行长配偶任职的公司发放信用贷款
C．与关系密切的客户达成代销公司债券的协议
D．规定借款人不提供担保的，一律不发放贷款
正确答案
C,D
解析
[解析] 商业银行是提供信用的实体，为防范信用风险，商业银行法规定，商业银行的贷款以担保为主，经商业银行审查、评估，确认借款人资信良好的，确能偿还贷款的，可以不提供担保；商业银行对关系人不得发放信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件；银行业与证券业分离，商业银行不得承销、买卖除政府债券以外的其他证券。据此选项C、D涉及的行为是违反商业银行法的，故为正确选项；选项B涉及的行为是合法的，故为错误选项。商业银行提供信用的过程中可能会发生头寸短缺的现象，可以从其他金融机构拆人资金，但拆人的资金只能用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要。据此选项A涉及的行为是合法的，故为错误选项。
国有独资商业银行必须设立监事会，下列有关监事会的说明正确的是：
A．监事会的产生办法由国务院规定
B．监事会监督国有独资商业银行的信贷资产质量与资产负债比例
C．监事会监督国有独资商业银行高级管理人员的行为是否合法
D．银行的信用产生危机时，向国务院银行业监督管理机构提出进行接管的建议
正确答案
A,B,C
解析
[解析] 根据《商业银行法》第18条的规定可知，D项并不属于监事会的职责范畴。所以本题答案为ABC。
甲商业银行从乙商业银行拆入资金5000万元，甲银行可以用这部分拆入资金从事以下哪项活动
A．补充长期性的流动资金缺口
B．进行投资
C．发放固定资产贷款
D．弥补联行汇差头寸的不足
正确答案
D
解析
[解析] 根据《商业银行法》第46条第2款的规定，答案为D。
在管理理财计划时，商业银行的下列哪些做法符合管理部门的要求( )
A．商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相结合
B．商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财计划编制相应的财务报表
C．商业银行开展个人理财业务，可根据相关规定向客户收取适当的费用
D．商业银行应在理财计划终止或理财计划投资收益分配时，向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告
E．商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其基础资产应按照储蓄存款业务管理，衍生交易部分应按照金融衍生产品业务管理
正确答案
C,D,E
解析
[解析] A项商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相分离；B项商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财计划制作明细记录。
下列关于商业银行的分支机构表述正确的是：
A．设立商业银行分支机构由国务院银行业监督管理机构审查批准
B．商业银行的分支机构由总行所在地的工商行政管理部门登记
C．商业银行的分支机构在业务经营范围内独立承担责任
D．经批准设立的商业银行分支机构，由国务院银行业监督管理机构颁发经营许可证
正确答案
A,D
解析
[解析] 根据《商业银行法》第19条、第21条、第22条的规定可知，商业银行的分支机构由营业所在地的工商行政管理部门登记，其不具备法人资格，民事责任由总行承担。答案为AD。
下列公司治理信息中，( )属于商业银行应披露的。
A．监事会的构成及其工作情况
B．独立董事的工作情况
C．年度内贷款结构分布及风险控制情况
D．高级管理层成员的构成及其基本情况
E．银行部门与分支机构设置情况
正确答案
A,B,D,E
解析
商业银行应披露下列公司治理信息：年度内召开股东大会情况；董事会的构成及其工作情况；监事会的构成及其工作情况；高级管理层成员构成及其基本情况；银行部门与分支机构设置情况；独立董事的工作情况。
商业银行应当根据有关规定建立健全个人理财业务人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，保证相关人员（）。
A．具备必要的专业知识、行业经验和管理能力
B．充分了解所从事业务的有关法律法规和监管规章
C．理解所推介产品的风险特性
D．遵守从业人员职业道德
E．具备独立开发理财产品的能力
正确答案
A, B, C, D
解析
商业银行个人理财业务从业人员应当具备的基本条件有以下几点：对与个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等有充分的了解和认识；遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准、行为准则；掌握所推荐产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解：具备相应的学历水平和工作经验；具备相关监管部门要求的行业资格；具备中国银行业监督管理委员会要求的其他资格条件。
建立高效的风险管理部门应当固守的两个基本准则是( )。
A．风险管理部门是财务部门的辅助机构
B．风险管理部门必须具备高度独立性
C．风险管理部门不具有或只具有非常有限的风险管理策略执行权
D．风险管理部门是风险管理策略的唯一执行部门
E．风险管理部门包含商业银行风险管理的所有核心要素
正确答案
B,C
解析
[解析] A、D项表述错误。风险管理部门和财务部门是相互合作关系；集中型的风险管理部门包含商业银行风险管理的所有核心要素。
根据商业银行法，企业事业单位可以自主选择一家商业银行的营业场所开立一个办理日常转账结算和现金收付的账户。这种账户是不属于下列选项中的哪一个
A．基本账户
B．临时账户
C．一般账户
D．专用账户
正确答案
B,C,D
解析
《商业银行法》第48条规定：“企业事业单位可以自主选择一家商业银行的营业场所开立一个办理日常转账结算和现金收付的基本账户，不得开立两个以上基本账户。任何单位和个人不得将单位的资金以个人名义开立账户存储。”由此可见，本题的BC8三个选项是不属于上述所规定的基本账户，只有A项是符合法律规定的，故本题的应选项为BC8。
客户授信额度按授信形式不同，包括( )。
A．承兑汇票贴现额度
B．进(出)口保理额度
C．进(出)口押汇额度
D．贷款额度
E．开立银行承兑汇票额度
正确答案
A,B,C,D,E
解析
[解析] 授信额度是银行确定的，在一定期限内对某客户提供短期授信支持的量化控制指标。银行一般要与客户签订授信协议，有效期限按协议规定(通常为一年)，适用于规定期限内的各类授信业务，主要用于解决客户短期流动资金需要。按授信形式不同分为贷款额度、开证额度、开立保函额度、开立银行承兑汇票额度、承兑汇票贴现额度、进口保理额度、出口保理额度、进口押汇额度、出口押汇额度等。授信额度项下发生具体授信业务时，商业银行还要按照实际发生业务的不同品种进行具体审查，办理相关手续。由于从授信额度转化为实际授信业务存在一定的不确定性，因而可被视为商业银行对客户的一种授信承诺。
商业银行发行金融债券应具备的条件有( )。
A．核心资本充足率不低于8%
B．最近3年连续盈利
C．贷款损失准备计提充足
D．最近2年没有重大违法、违规行为
正确答案
B,C
解析
[解析] 商业银行发行金融债券应具备的条件有：①具有良好的公司治理机制；②核心资本充足率不低于4%；③最近3年连续盈利；④贷款损失准备计提充足；⑤风险监管指标符合监管机构的有关规定；⑥最近3年没有重大违法、违规行为；⑦中国人民银行要求的其他条件。
在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是( )，最迟开始股份制改造的银行是( )。
A．交通银行；中国农业银行
B．中国银行；中国工商银行
C．中国银行；中国农业银行
D．交通银行；中国工商银行
正确答案
A
解析
[解析] 交通银行于1987年组建，是新中国第一家全国性股份制商业银行。中国银行于2004年、中国建设银行于2004年、中国工商银行于2005年先后整体改制为股份有限公司。中国农业银行自2007年2月正式开始股份制改革。
下列情况下，商业银行不得提供客户的相关资料和服务与交易记录的有( )。
A．银行行长亲自批条，以个人名义要求查看某客户资料
B．检察机关依法查看某客户的交易情况
C．客户口头同意第三方查看自己交易记录
D．某客户的一位好友要求查看该客户交易记录
E．某执法人员以个人名义要求查看该客户的交易情况
正确答案
A,C,D,E
解析
[解析] 《商业银行个人理财业务风险管理指引》第十条规定，除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录。
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