- 金融法律制度
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商业银行在出现短期资金缺口时，最后考虑的补平缺口的方式是（）。
A．票据转贴现
B．债券回购
C．向中央银行借款
D．向同业拆借
正确答案
C
解析
[解析] 商业银行一般把向中央银行借款作为融资的最后选择。
下列商业银行操作风险管理和控制措施中，属于风险缓释措施的是( )。
A．减少在不熟悉市场的交易
B．强化交易员限额交易制度
C．购买未授权交易保险
D．为操作风险分配资本金
正确答案
C
解析
[解析] 风险缓释的方案包括连续营业方案、保险和业务外包等方式。故选C。
下列( )时，商业银行不得提供客户的相关资料和服务与交易记录。
A．银行行长亲自批条，以个人名义要求查看某客户资料
B．检察机关依法查看某客户的交易情况
C．客户同意第三方查看自己交易记录
D．某客户的一位好友要求查看该客户交易记录
E．服务人员要求查看客户资料
正确答案
A,D
解析
暂无解析
目前对操作风险进行评估的要素主要包括（）。
A．内部操作风险损失数据
B．外部数据
C．商业银行业务环境
D．内部控制因素
E．贷款人信用记录
正确答案
A, B, C, D
解析
E项是对信用风险进行评估的要素。
为调控宏观经济，应对就业及经济增长乏力的态势，中国人民银行同时采取了以下货币政策措施：买入商业银行持有的国债200亿元;购回300亿元商业银行持有的央行票据。假定当时商业银行的法定存款准备金率为15%，超额准备金率2%，现金比率为3%。此次货币政策操作，中国人民银行基础货币的净投放是（）亿元。
A.100
B.200
C.300
D.500
正确答案
D
解析
考点：货币政策操作。
试分析上题这些变化将对银行业的经营管理产生何种影响
正确答案
对银行业经营管理的影响
首先，改变了商业银行经营管理的战略思想。《新巴塞尔资本协议》对商业银行的资本提出了更高的要求，并为商业银行的资本充足率的计算给出了明确方法。使商业银行由重视资产总值转变为重视资本和资产的比率。从扩张性的经营战略转化为谨慎性的经营战略。由过度注重银行的短期盈利性发展到较多地关注流动性和安全性。《新巴塞尔资本协议》为各国商业银行建立和完善内部评级体系指明了方向。新协议的核心内容是内部评级法(IRB法)，允许管理水平高的银行采用IRB法计算资本充足率，从而将资本充足率与银行信用风险的大小紧密结合起来。
其次，拓宽了管理的对象。传统的资产负债管理一般只局限于对资产负债表内项目业务的控制。而不涉及表外业务的监督，这使商业银行所面临的表外业务风险被忽视。协议开发了能兼容表内外业务的监管系统，解决了如何统一管理表外业务的难题。使商业银行的管理对象从表内业务拓展到表内业务和表外业务并行。
再次，改变了商业银行管理措施的着力点。长期以来，商业银行一系列管理措施的着力点都集中在如何筹措资金和扩大市场份额上。协议的颁布和实施，将人们注意的焦点引向了资本与风险资产的比率之上，如何不断增加资本、提高资本的充足比率已成为各国商业银行一系列管理措施的着力点。
最后，更加全面的资本管理理念。从微观上讲，新协议对银行面临的信用风险、市场风险和操作风险均提出了配置相应资本的要求。从宏观上讲，鉴于银行自律管理的有限性，新协议强调监管当局的准确评估和及时干预，强调银行资本管理的透明度和市场约束。新协议的最大特点和创新之处就在于第一次真正的将资本管理和风险管理挂起钩来，银行不再是被动地去满足最低资本充足率的要求，而是从强化内部风险管理着手，实现资本水平和风险水平的合理匹配。
解析
暂无解析
下列关于任某挪用期货交易保证金的刑事责任的表述，正确的是( )。
A．任某挪用保证金的行为属职务行为，构成单位犯罪
B．任某挪用保证金的行为属个人行为，独立承担刑事责任
C．任某挪用保证金的行为不构成犯罪，如挪用本单位资金则构成犯罪．
D．如期货公司开除任某，任某可以不承担刑事责任
正确答案
B
解析
[解析] 《刑法修正案》第七条规定，商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的工作人员利用职务上的便利，挪用本单位或者客户资金的，依照本法第二百七十二条的规定定罪处罚。
商业银行个人理财业务收入大多可以归类为（）。
A．利差收入
B．自营收入
C．中间业务收入
D．投行收入
正确答案
C
解析
商业银行个人理财业务收入大多可以归类为中间业务收入。
广州隆达进出口公司2003年11月12日向黄埔海关申报进口一批日本产CD机，CIF价格为25000美元，由“中外运”的“顺畅”号轮船10月运进，海关在申报后第三天到集装箱堆场开箱查验，隆达公司的代表积极配合查验，该批货物于2003年11月18日纳税放行。一年后，有人举报隆达公司该批货物申报价格不实，存在欺瞒行为，海关对其展开稽查，经过调查发现：隆达公司和日本出口商有协议，双方向对方出口货物均折价逃税。海关对隆昌公司进行了严厉处理。
根据上述案例，回答下列问题。
按照《中华人民共和国海关稽查条例》规定，海关进行稽查时可以行使的职权有 ( )。
A．查阅、复制被稽查人的账簿、单证等有关资料
B．检查被稽查人的生产经营场所
C．搜查被稽查人的住所
D．经海关关长批准，查询被稽查人在商业银行或者其他金融机构的存款账户
正确答案
A,B,D
解析
暂无解析
对于个人独资企业的设立，以下说法正确的是( )。
A．美籍华人皮特可以在我国境内设立个人独资企业
B．投资人必须以其个人所有的财产出资
C．我国对个人独资企业的出资数额没有做出限定，而是要与其规模相适应
D．小王是中国工商银行北京分行的会计，她能够投资设立一家个人独资企业
正确答案
C
解析
个人独资企业的投资人只能为具有中国国籍的自然人。投资人可以家庭财产作为个人出资，应当在设立(变更)登记申请书上予以注明。商业银行工作人员是我国有关法律、行政法规规定的禁止从事营利性活动的人员。
杨某是银行的一名职员，一次偶然机会杨某发现该银行以低于规定利率向客户发放贷款。这种情况下，作为一名银行业从业人员，杨某认为( )。
A．该情况属于银行正常经营行为，不用大惊小怪
B．这件事情与自己关系不大，不用理会，做好自己的事情就可以了
C．自己也加入这种低利率放贷活动，并利用这种机会给自己的朋友提供贷款
D．应当向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报
正确答案
D
解析
银行业从业人员对所在机构违反法律法规及行业公约的行为，有责任予以揭露，同时有权利和义务向上级机构或所在机构的监督管理部门直至国家司法机关举报。商业银行不得以低于规定利率的方式放贷，应及时予以反映，维护正常的金融秩序。
《商业银行资本充足率管理办法》规定了市场风险资本要求涵盖的风险范围，其中不包括( )。
A．交易账户中的利率风险和股票风险
B．交易对手的违约风险
C．全部的外汇风险
D．全部的商品风险
正确答案
B
解析
市场风险包括4个与价格有关的风险，即ACD三项；违约风险是信用风险。
以下哪些属于商业银行内部风险控制部门( )
A．财务控制部门
B．内部审计部门
C．法律合规部门
D．风险管理委员会
E．风险管理部
正确答案
A,B,C,D,E
解析
[解析] 每一个部门都对内部风险控制有着不可替代的作用。
非法吸收公众存款罪的客观方面表现为( )。
A．私设“银行”吸收公众存款
B．以出具集资发票的形式，承诺还本付息，招揽存款
C．某信用社为开拓业务，承诺存款到账即付利息
D．某商业银行在储户中开展定期抽奖活动
E．某商业银行以存定贷，多存可以多贷
正确答案
A,B,C
解析
暂无解析
一般私人借贷利率属于( )。
A．商业银行利率 B．中央银行利率 C．长期利率
D．市场利率
正确答案
D
解析
[解析] 私人借贷反映市场对于资金的供求。
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