热门试卷

[解析] 根据《商业银行法》第46条第2款的规定，答案为D。

[解析] 根据《商业银行法》第19条、第21条、第22条的规定可知，商业银行的分支机构由营业所在地的工商行政管理部门登记，其不具备法人资格，民事责任由总行承担。答案为AD。

[测试点] 货币政策工具。[解析] 《中国人民银行法》第23条规定：中国人民银行为执行货币政策，可以运用下列货币政策工具：(1)要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金；(2)确定中央银行基准利率；(3)为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现；(4)向商业银行提供贷款；(5)在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇；(6)国务院确定的其他货币政策工具。中国人民银行为执行货币政策；运用前款所列货币政策工具时，可以规定具体的条件和程序。由此可见，本题的正确选项应为ABCD。

[解析] 支付网关系统主要用于商业银行系统，使传统的银行业务系统通过一定的安全屏障后与Internet相连接。它主要实现以下功能：①将用户的支付请求数据转换成银行后台业务系统的数据格式并转发给银行业务系统进行支付处理，完成数据加密与解密，这是最主要的功能；②响应客户请求，要求客户提供有效的数字证书，对客户的身份进行验证并与客户建立安全通信信道：③接收用户的支付请求，对收到的支付请求的有效性进行验证，保存用户的支付请求以作为用户支付交易证据；④接收银行业务系统的处理结果，并将该结果进行适当的格式转换后加密签名，保存在网关系统中；⑤将加密签名后的结果发给客户，作为客户的支付交易电子凭证，由客户进行保存。

商业银行个人理财业务从业人员应当具备的基本条件有以下几点：对与个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等有充分的了解和认识；遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准、行为准则；掌握所推荐产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解：具备相应的学历水平和工作经验；具备相关监管部门要求的行业资格；具备中国银行业监督管理委员会要求的其他资格条件。

[解析] A、D项表述错误。风险管理部门和财务部门是相互合作关系；集中型的风险管理部门包含商业银行风险管理的所有核心要素。

[解析] 《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十条规定，商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见，销售理财计划。

负债融资的资金来源除了选项BCE外，还包括：商业银行贷款、政策性银行贷款、出口信贷、外国政府贷款、国际金融机构贷款、发行可转换债。

《商业银行法》第48条规定：“企业事业单位可以自主选择一家商业银行的营业场所开立一个办理日常转账结算和现金收付的基本账户，不得开立两个以上基本账户。任何单位和个人不得将单位的资金以个人名义开立账户存储。”由此可见，本题的BC8三个选项是不属于上述所规定的基本账户，只有A项是符合法律规定的，故本题的应选项为BC8。

[解析] 授信额度是银行确定的，在一定期限内对某客户提供短期授信支持的量化控制指标。银行一般要与客户签订授信协议，有效期限按协议规定(通常为一年)，适用于规定期限内的各类授信业务，主要用于解决客户短期流动资金需要。按授信形式不同分为贷款额度、开证额度、开立保函额度、开立银行承兑汇票额度、承兑汇票贴现额度、进口保理额度、出口保理额度、进口押汇额度、出口押汇额度等。授信额度项下发生具体授信业务时，商业银行还要按照实际发生业务的不同品种进行具体审查，办理相关手续。由于从授信额度转化为实际授信业务存在一定的不确定性，因而可被视为商业银行对客户的一种授信承诺。

此题考查授信原则的具体内容，应结合授信业务来理解完成此题。授信业务是指商业银行向非金融机构客户直接提供的资金，或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出的保证，包括贷款、贸易融资、票据融资、融资租赁、透支、各项垫款等表内业务，以及票据承兑、开出信用讧、保函、备用信用证、信用证保兑、债券发行担保、借款担保、有追索权的资产销售、未使用的不可撤销的贷款承诺等表外业务。开展授信业务应遵循以下原则：合法性原则、诚实信用原则、统一授权原则。

[解析] 中央银行作为银行的银行，它集中商业银行等金融机构的准备金，从而形成自身负债项目，包括流通中的货币、国库及其公共机构存款、商业银行等金融机构存款、其他负债和资本项目。所以，正确答案为ADE。

[解析] 考查银行风险，贷款是银行最重要的资金运用，信用风险是银行最主要的风险。
由于银行特殊的性质，其从本质上就属于经营管理风险的机构，面临着各种风险。而贷款业务主要是要放贷给客户。这一业务面临的最主要的风险就是信用风险，即客户可能拒绝还贷或没有还贷的能力。而战略风险主要存在于银行宏观发展方面，市场风险存在于银行投资于金融市场的各项业务中，操作风险则是在操作过程中产生的风险，贷款业务更多的面临的是信用风险。贷款业务是指商业银行发放贷款相关的各项业务。银行主要面临着信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险、战略风险八大类。

[解析] 商业银行发行金融债券应具备的条件有：①具有良好的公司治理机制；②核心资本充足率不低于4%；③最近3年连续盈利；④贷款损失准备计提充足；⑤风险监管指标符合监管机构的有关规定；⑥最近3年没有重大违法、违规行为；⑦中国人民银行要求的其他条件。