- 金融法律制度
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所谓( )，是指商业银行所接受的现金存款以及中央银行对商业银行的再贷款。
A．原始存款
B．派生存款
C．累进存款
D．商业存款
正确答案
A
解析
解析：注意和派生存款区分。后者是商业银行通过贷款、投资等资产业务转化来的存款。
下列关于二手个人住房贷款的说法，正确的是( )。
A．商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司
B．一家经纪公司只能代理一家银行的二手房贷款业务
C．一家银行只能选择一家代理人作为长期合作伙伴
D．在放贷过程中，经纪公司起到全程担保的作用
正确答案
A
解析
[解析] 对于二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司，两者之间其实是贷款产品的代理人与被代理人的关系。B项一家经纪公司通常是几家银行二手房贷款业务的代理人；C项银行也会寻找多家公司作为长期合作伙伴；D项在放贷过程中，经纪公司起到阶段性担保的作用，确保整个房产权利和钱款交易转移的安全性。
大额可转让定期存单最早产生于美国。美国的《Q条例》规定商业银行对活期存款不能支付利息，定期存款不能突破一定限额。20世纪60年代，美国市场利率上涨，高于《Q条例》规定的上限，资金从商业银行流人金融市场。为了吸引客户，商业银行推出可转让大额定期存单。购买存单的客户随时可以将存单在市场上变现出售。
第一张大额可转让定期存单是1961年由美国花旗银行发行的。这样，客户实际上以短期存款取得了按长期存款利率计算的利息收入。可转让大额存单提高了商业银行的竞争力，而且也提高了存款的稳定程度。对于发行存单的银行来说，存单到期之前，不会发生提前提取存款的问题。可转让大额定期存单的出现是一种积极意义的金融创新。
根据上述材料，回答下列问题：
商业银行贷款业务创新的具体表现是( )。
A．商业银行贷款业务“表外化”
B．贷款结构的变化
C．贷款证券化
D．与市场利率密切联系的贷款形式不断出现
正确答案
A,B,C,D
解析
[解析] ABCD选项的内容均属于商业银行贷款业务创新的具体表现。
存款作为现代信用货币的主要形式之一，是( )。
A．中央银行的负债
B．中央银行的资产
C．商业银行的负债
D．商业银行的资产
正确答案
C
解析
[解析] 现金是中央银行的负债，存款是商业银行的负债。
与其他商业银行相比，新成立的中国邮政储蓄银行的特征有（ ）。
A．以零售和中间业务为主
B．为广大农村地区居民提供基础金融服务
C．存款和贷款总额最高
D．与其他商业银行之间为互补关系
正确答案
A,B,D
解析
[解析] 中国邮政储蓄银行的市场定位是，充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以零售业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。故ABD选项正确。目前，存贷款额最高的是中国工商银行。回笼货币是1986年我国经济出现比较严重的通货膨胀形势下中国邮政储蓄银行恢复并开办的目的。
下岗失业人员小额担保贷款须由( )作为担保。
A．借款人的质押物
B．借款人的抵押物
C．借款人个人信用
D．贷款担保机构
正确答案
D
解析
小额担保贷款是指通过政府出资设立担保基金，委托担保机构提供贷款担保，由经办商业银行发放，以解决符合一定条件的待就业人员从事创业经营自筹资金不足的一项贷款业务，包括自谋职业、自主创业或合伙经营和组织起来创业的开办经费和流动资金。下岗失业人员小额担保贷款是指银行在政府指定的贷款担保机构提供担保的前提下，向中华人民共和国境内(不舍港、澳、台地区)的下岗失业人员发放的人民币贷款。故选D。
商业银行的新型业务运营模式区别于传统业务运营模式的核心点是( )。
A．集中核算
B．业务外包
C．前后台分离
D．设综合业务窗口
正确答案
C
解析
[解析] 新的业务运营模式的核心就是前后台分离。本题考查商业银行的新型业务运营模式。
在各类金融机构中，最典型的间接金融机构是( )。
A．投资银行
B．商业银行
C．证券公司
D．中央银行
正确答案
B
解析
[解析] 商业银行是最典型的间接金融机构。商业银行是以经营存款、贷款和金融服务为主要业务，以赢利为经营目标的金融企业。与其他金融机构相比，吸收活期存款，创造信用货币，是商业银行最明显的特征。正是这一点，使商业银行具有特殊的职能，它们的活期存款构成货币供给或交换媒介的重要组成部分，也是信用扩张的重要源泉。因此，通常人们又称商业银行为存款货币银行。在所有的金融机构中，商业银行是历史最悠久、资本最雄厚、体系最庞大、业务范围最广、掌握金融资源最多的金融机构，因而对经济生活的影响最大。
商业银行的贷款余额与存款余额的比例应符合下列哪项条件
A．不得低于25%
B．不得低于10%
C．不得超过50%
D．不得超过75%
正确答案
D
解析
《商业银行法》第39条第(2)项的规定，商业银行贷款，应当遵守有关资产与负债管理规定，其规定之一便是贷款余额与存款余额的比例不得超过75%。由此可见，本题的正确选项应为D，而其他ABC三个选项均不符合上述法律的规定，故不能选。
关于商业银行的损失准备金，下列说法正确的是( )。
A．贷款呆账准备金是以贷款的一定比例提取的，用以补偿可能发生的呆账损失的准备金
B．呆账准备金用于核销不能收回的贷款本金部分和应收利息部分
C．投资风险准备金是商业银行在从事投资业务过程中为增强抵御投资风险的能力，以投资余额的一定比例提取
D．损失准备金中未支用的部分不可列入商业银行资本额中
正确答案
C
解析
[解析] A项贷款呆账准备金是金融企业在从事放款业务过程中应按规定以贷款余额的一定比例提取用以补偿可能发生的呆账损失的准备金；B项呆账准备金只限于核销在放款过程中不能收回的本金部分；D项损失准备金中未支用部分可列入金融企业资本额，支用时扣减资本。
商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（）。
A．10小时
B．20小时
C．25小时
D．35小时
正确答案
B
解析
商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于20小时。故选B。
我国对法定存款准备金的交存进行监督管理属于( )监管职能。
A．中国银行业监管管理委员会
B．中国证券监督管理委员会
C．中国保险监督管理委员会
D．中国人民银行
正确答案
D
解析
[解析] 中国人民银行的存款准备金制度建立于中国人民银行专门行使中央银行职能之初，要求各商业银行、城乡信用社和其他金融机构都必须按一般存款(即企业存款、储蓄存款和农村存款等)的一定比例向人民银行交存法定存款准备金。
小型商业银行可以在某些专业领域采用先进的信息系统，服务于要求相对复杂的企业/零售客户，其利润率（）普通零售客户。
A．高于
B．等于
C．低于
D．不高于
正确答案
A
解析
小型商业银行可以在某些专业领域采用先进的信息系统或与第三方合作，在细分业务领域与大型商业银行展开竞争，或利用地域、专业优势，服务于要求相对复杂的企业/零售客户，其利润率往往明显高于普通零售客户。
中央银行在公开市场上买卖有价证券，将直接影响( )，从而影响货币供应量。
A．商业银行法定准备金
B．商业银行超额准备金
C．中央银行再贴现
D．中央银行再贷款
正确答案
B
解析
当中央银行从商业银行买进证券时，中央银行直接将证券价款转入商业银行在中央银行的准备金存款账户，直接影响商业银行超额准备金存款，提高商业银行信贷能力和货币供应能力。反之，如果商业银行从中央银行买进证券，则情况相反。
关于一般性货币政策工具的说法，正确的有（）。
A．中央银行提高法定存款准备金率，扩大了商业银行的信用扩张能力
B．商业银行掌握着再贴现政策的主动权
C．法定存款准备金率政策作用力度强
D．调整法定存款准备金率能迅速影响货币供应量
E．中央银行运用公开市场业务直接影响货币供应量
正确答案
B, C, E
解析
本题考查一般性货币政策工具。中央银行提高法定存款准备金率，限制了商业银行的信用扩张能力，所以选项A说法错误。调整存款准备金率，对货币供应量和信贷量的影响要通过商业银行的辗转存、贷，逐步递推而实现，成效较慢，时滞较长，所以选项D说法错误。
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