- 商业银行法律制度
- 共1761题
根据《银行业监督管理法》的规定，银行业金融机构违反审慎经营规则且逾期未改正的，国务院银行业监督管理机构可以对其采取下列哪些措施( )
A．责令暂停部分业务，停止批准开办新业务
B．限制分配红利
C．责令控股股东转让股权
D．促成机构重组
正确答案
A,B,C
解析
[考点] 违反审慎经营规则的后果
[详解] 根据《银行业监督管理法》第37条的规定，银行业金融机构违反审慎经营规则且逾期未改正的，国务院银行业监督管理机构可以采取限制资产转让、限制分配红利、责令暂停部分业务、责令控股股东转让股权等措施。根据该法第38条的规定，机构重组是在商业银行已经或者可能有信用危机，严重影响存款人利益时，银行业监督管理机构所采取的一种措施，不适用于本题所述情形。因此，本题应选ABC三项。
现假设某银行体系由中央银行以及中国银行、中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行等商业银行组成，商业银行只保留法定存款准备金，超额准备金全部用于贷款或投资，银行客户不提取现金，银行只经营活期存款，法定存款准备金率为7%，原始存款量为100万元。
根据以上资料回答下列问题：
派生存款的大小与下列因素的关系，表述正确的是( )。
A．同法定存款准备金率成反比
B．同原始存款的数量成正比
C．同法定存款准备金率成正比
D．同原始存款的数量成反比
正确答案
B,C
解析
[解析] 在部分准备金制度和非现金结算制度下，一笔原始存款，在整个银行体系存在扩张原理的作用下，可以产生出大于原始存款若干倍的派生存款来。这个派生存款的大小，主要决定于两个因素：一个是原始存款数量的大小；另一个是法定存款准备金率的高低。派生出来的存款同原始存款的数量成正比，同法定存款准备金率成反比。
（2008年）关于商业银行贷款法律制度，下列哪一选项是错误的？
A．商业银行贷款应当实行审贷分离、分级审批的制度
B．商业银行可以根据贷款数额以及贷款期限，自行确定贷款利率
C．商业银行贷款，应当遵守资本充足率不得低于百分之八的规定
D．商业银行贷款，应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查
正确答案
B
解析
解析：《商业银行法》第35条第2款规定：“商业银行贷款，应当实行审贷分离、分级审批的制度。”所以A是正确的。该法第38条规定：“商业银行应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限，确定贷款利率。”所以B是错误的。该法第39条第（一）项的规定，商业银行贷款，资本充足率不得低于百分之八。所以C是正确的。该法第35条第1款规定：“商业银行贷款，应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查。”所以D是正确的。因此本题应选B.
在对单一法人客户进行信用风险识别时，按照业务特点和风险特征的不同，商业银行的客户可以分为( )。
A．法人客户和个人客户
B．企业类客户和机构类客户
C．单一法人客户和集团法人客户
D．企业单一客户和机构类客户
正确答案
A
解析
暂无解析
某城市信用社为了争揽储户，通过先支付利息的方式来吸引公众存款，这种行为属于( )。
A．正当的金融行为
B．不适当的竞争行为，但并不违法
C．非法吸收公众存款行为
D．集资诈骗行为
正确答案
C
解析
[解析] 非法吸收公众存款中的非法包括主体非法和行为非法两种，行为非法主要指行为人虽然有吸收公众存款的法定资格，但采取非法的方式吸收公众存款，如有些商业银行和信用社，为了争揽客户，以擅自提高利率或在存款时以先支付利息等手段吸收公众存款。
以下哪一项不属于中国银监会对国有商业银行和股份制商业银行进行风险评估的指标（）
A．经营绩效类指标
B．资产质量类指标
C．审慎经营类指标
D．竞争能力指标
正确答案
D
解析
中国银监会对国有商业银行和股份制商业银行进行风险评估的三大类指标是：经营绩效类指标、资产质量类指标、审慎经营类指标。竞争能力指标不属于风险评估的指标。故选D。
关于商业银行的接管，下列说法不正确的是：( )
A．商业银行的接管，由国务院银行业监督管理机构决定
B．自接管开始之日起，由接管组织行使商业银行的经营管理权力
C．自接管之日起，商业银行的原债权债务关系由接管组织概括承受
D．接管的期限最长不超过2年
正确答案
C
解析
[解析] 见《商业银行法》第64、66、67条。根据第64条的规定，被接管的商业银行的债权债务关系不因接管而变化。
试分析上题这些变化将对银行业的经营管理产生何种影响
正确答案
对银行业经营管理的影响
首先，改变了商业银行经营管理的战略思想。《新巴塞尔资本协议》对商业银行的资本提出了更高的要求，并为商业银行的资本充足率的计算给出了明确方法。使商业银行由重视资产总值转变为重视资本和资产的比率。从扩张性的经营战略转化为谨慎性的经营战略。由过度注重银行的短期盈利性发展到较多地关注流动性和安全性。《新巴塞尔资本协议》为各国商业银行建立和完善内部评级体系指明了方向。新协议的核心内容是内部评级法(IRB法)，允许管理水平高的银行采用IRB法计算资本充足率，从而将资本充足率与银行信用风险的大小紧密结合起来。
其次，拓宽了管理的对象。传统的资产负债管理一般只局限于对资产负债表内项目业务的控制。而不涉及表外业务的监督，这使商业银行所面临的表外业务风险被忽视。协议开发了能兼容表内外业务的监管系统，解决了如何统一管理表外业务的难题。使商业银行的管理对象从表内业务拓展到表内业务和表外业务并行。
再次，改变了商业银行管理措施的着力点。长期以来，商业银行一系列管理措施的着力点都集中在如何筹措资金和扩大市场份额上。协议的颁布和实施，将人们注意的焦点引向了资本与风险资产的比率之上，如何不断增加资本、提高资本的充足比率已成为各国商业银行一系列管理措施的着力点。
最后，更加全面的资本管理理念。从微观上讲，新协议对银行面临的信用风险、市场风险和操作风险均提出了配置相应资本的要求。从宏观上讲，鉴于银行自律管理的有限性，新协议强调监管当局的准确评估和及时干预，强调银行资本管理的透明度和市场约束。新协议的最大特点和创新之处就在于第一次真正的将资本管理和风险管理挂起钩来，银行不再是被动地去满足最低资本充足率的要求，而是从强化内部风险管理着手，实现资本水平和风险水平的合理匹配。
解析
暂无解析
下列关于风险控制计划的说法，不正确的是( )。
A．商业银行的董事会和高级管理层应慎重决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划
B．商业银行应明确每个理财计划所能承受的风险程度
C．商业银行设立的可承受的风险程度是定性指标
D．商业银行应明确划分相关部门或人员在理财计划风险管理方面的权限与责任
正确答案
C
解析
暂无解析
商业银行应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在( )(含)以下，月所有债务支出与收入比控制在( )(含)以下。
A．25%,40%
B．40%,50%
C．50%,55%
D．60%,65%
正确答案
C
解析
[解析] 《商业银行房地产贷款风险管理指引》第三十六条规定，商业旅行应着重考核借款人还款能力。应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在50%以下(含50%)，月所有债务支出与收入比控制在55%以下(含55%)，所以C选项符合题意。
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