- 金融法律制度
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商业银行出现信用危机严重影响存款人利益时，可由中央银行对其实行接管。下列有关商业银行接管的表述，哪些符合我国现行法律的规定？
A．非经接管程序，商业银行不得解散或破产
B．实行接管后，商业银行的债权债务由接管组织概括承受
C．接管的期限最长不超过2年
D．自接管之日起，由接管组织行使商业银行的经营管理权力
正确答案
C,D
解析
暂无解析
关于商业银行的接管，下列说法不正确的是：
A．商业银行的接管，由国务院银行业监督管理机构决定
B．自接管开始之日起，由接管组织行使商业银行的经营管理权力
C．自接管之日起，商业银行的原债权债务关系由接管组织概括承受
D．接管的期限最长不超过2年
正确答案
C
解析
见《商业银行法》第64、66、67条。根据第64条的规定，被接管的商业银行的债权债务关系不因接管而变化。
依据《商业银行法》的规定，商业银行在境内可以设立分支机构，但其拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的多大比例( )。
A．0.4
B．0.5
C．0.6
D．0.7
正确答案
C
解析
本题考商业银行在中国境内设立分支机构拨付的营业资金额问题，见《商业银行法》第 19条第2款规定的内容。
基金管理公司的股东都应具备的条件有( )。
A．从事证券经营、证券投资咨询、信托资产管理或者其他金融资产管理
B．持续经营3个以上完整的会计年度，公司治理健全，内部监控制度完善
C．没有挪用客户资产等损害客户利益的行为
D．具有良好的社会信誉，最近3年在税务、工商等行政机关以及金融监管、自律管理、商业银行等机构无不良记录
正确答案
B,C,D
解析
暂无解析
商业银行的经营是其对所开展的各种业务活动的( )。
A．控制与监督
B．调整和监督
C．组织和控制
D．组织和营销
正确答案
D
解析
[解析] 商业银行的经营是指商业银行对所开展的各种业务活动的组织和营销；商业银行的管理是商业银行对所开展的各种业务活动的控制与监督。
中国证监会根据审慎管理原则规定，申请合格境外投资者应具备的条件是( )。
A．基金管理机构：最近一会计年度管理资产不少于5072美元
B．保险公司：成立5年以上，最后一会计年度管理资产不少于5072美元
C．商业银行：管理的证券资产不少于11072美元
D．证券公司：经营证券业务30年以上
E．证券公司：最近一会计年度管理的证券资产不少于11072美元
正确答案
A,B,C,D,E
解析
暂无解析
下列属于商业银行非营利性资产的是______。
A．短期贷款
B．银团贷款
C．债券投资
D．库存现金
正确答案
D
解析
[解析] 任何一家营业性的银行机构，为了保证对客户的支付，都必须保存一定数量的现金。但由于库存现金是一种非营利性资产，而且保存库存现金还需要花费银行大量的保卫费用，因此库存现金从经营的角度讲不宜保存太多。库存现金的经营原则就是保持适度的规模。
巴塞尔委员会的原则着重强调“董事会应当建立清晰的贯彻全行的职责和报告路线”，关于清晰的职责边界，以下说法不正确的是( )。
A．商业银行应当在法律的框架内，以章程或议事规则的形式对股东大会、董事会、监事会和高级管理层的职责做出明确的规定，职责相互之间应当不重叠、不交叉
B．董事、监事和高级管理人员的履职要求，应当由银行自身做出清晰、严格的规定
C．对于董事、监事和高级管理人员违反法律、法规或不尽职的，应当规定明确的处罚措施和处罚程序
D．我国各商业银行已经按照监管部门的要求，建立了包括股东大会、董事会、监事会和高级管理层在内的公司治理架构，这也意味着我国商业银行公司治理框架已经趋于成熟化状态，能够很好地处理职责边界清晰的问题
正确答案
D
解析
[解析] D选项我国公司治理架构既借鉴了英美法系，又借鉴了大陆法系，公司治理架构较为复杂。在这样的复合体体制下，很容易存在不同治理主体之间职责边界不清晰的问题，甚至带来不同主体之间的职责重叠和冲突。
(四)甲有限责任公司因经营不善而长期亏损，现金流严重不足。经查甲公司现有资产2100万元，负债3800万元，其中欠乙商业银行2000万元贷款已经到期不能清偿。乙商业银行将甲公司诉至人民法院，并申请对甲公司财产采取保全措施。甲公司现拟申请破产，股东会专门向公司法律顾问咨询有关破产事宜。(2007，63)若人民法院受理甲公司的破产清算申请，则在该公司破产案件中不能担任管理人的是( )。
A．曾因盗窃被刑事拘留的人员
B．负有较大个人债务，到期尚未清偿的人员
C．债权人的法律顾问
D．甲公司的经营管理人员
正确答案
C,D
解析
【真题解析】本题所考查的考点是管理人的任职条件。根据我国《企业破产法》第24条规定，管理人可以由有关部门、机构的人员组成的清算组或者依法设立的律师事务所、会计师事务所、破产清算事务所等社会中介机构担任。人民法院根据债务人的实际情况，可以在征询有关社会中介机构的意见后，指定该机构具备相关专业知识并取得执业资格的人员担任管理人。有下列情形之一的，不得担任管理人：(一)因故意犯罪受过刑事处罚；(二)曾被吊销相关专业执业证书；(三)与本案有利害关系；(四)人民法院认为不宜担任管理人的其他情形。个人担任管理人的，应当参加执业责任保险。刑事拘留是刑事强制措施而非刑事处罚。负有较大个人债务，到期尚未清偿不属于法定不能担任管理人的情况。债权人的法律顾问和甲公司的经营管理人员都属于与本案有利害关系的人。故正确答案是CD。
关于商业银行的接管，下列说法不正确的是：( )
A．商业银行的接管，由国务院银行业监督管理机构决定
B．自接管开始之日起，由接管组织行使商业银行的经营管理权力
C．自接管之日起，商业银行的原债权债务关系由接管组织概括承受
D．接管的期限最长不超过2年
正确答案
C
解析
[解析] 见《商业银行法》第64、66、67条。根据第64条的规定，被接管的商业银行的债权债务关系不因接管而变化。
下列关于商业银行风险管理策略的说法中，正确的有（）。
A．某商业银行向多个国家的企业发放贷款，这应用了风险分散的方法
B．某商业银行在买入股票的同时，买入相应的看跌期权，这应用了风险转移的方法
C．某商业银行购买出口信贷保险，这应用了风险对冲的方法
D．某商业银行董事会在确定经济资本分配时，对某项业务配置非常有限的资本以限制其规模，这应用了风险规避的方法
E．某商业银行对于信用等级较低的借款客户，给予高于基准贷款利率的利率水平，这应用了风险补偿的方法
正确答案
A, D, E
解析
商业银行通常运用的风险管理策略可以大致概括为风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避和风险补偿五种策略。风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择。风险对冲是指通过投资或购买与标的资产(underlying Asset)收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。风险补偿是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。B选项是风险对冲的方法。C选项是风险转移的方法。
在我国，基金托管人只能由依法设立并取得基金托管资格的( )承担。
A．商业银行
B．证券公司
C．基金公司
D．保险公司
正确答案
A
解析
[解析] 为了保证基金资产的安全，我国《证券投资基金法》规定，基金资产必须由独立于基金管理人的基金托管人保管，从而使得基金托管人成为基金的当事人之一。在我国，基金托管人只能由依法设立并取得基金托管资格的商业银行承担。
在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单提供应不少于( )次，并且至少每( )提供1次。
A．1，季度
B．2，季度
C．1，月
D．2，月
正确答案
D
解析
[解析] 在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单提供应不少于2次，并且至少每月提供1次。
The best title for the passage would be ______.
A．Credit Cards for the Poor
B．Banks for the Poor
C．Pawnshops Versus Banks
D．Commercial Banks
正确答案
B
解析
主题概括题。综观全文可知，本文谈的是“pawnshops”在美国消费经济中的地位，即穷人的银行。因此，B为正确答案。文中指出，穷人是没有信用卡的，因此A选项不符合事实。文中并未比较“当铺和银行”，因此，选项C不能做文章的题目。D选项只是指一般人用的“商业银行”，更不适合做题目。
下列关于监事会说法，正确的是( )。
A．干预企业正常的经营管理活动
B．客观、全面地对商业银行的风险管理能力和状况进行监督评价
C．监事会对股东大会负责，从事商业银行内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等监察工作
D．对商业银行的决策过程、决策执行、经营活动进行监督
E．监事会应当加强与董事会及内部审计、风险管理等相关委员会和有关职能部门的工作联系
正确答案
B,C,D,E
解析
[解析] 监事会不干预企业正常的经营管理活动。
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