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关于商业银行贷款法律制度，下列哪一选项是错误的？
A．商业银行贷款应当实行审贷分离、分级审批的制度
B．商业银行可以根据贷款数额以及贷款期限，自行确定贷款利率
C．商业银行贷款，应当遵守资本充足率不得低于百分之八的规定
D．商业银行贷款，应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查
正确答案
B
解析
《商业银行法》第35条第2款规定：“商业银行贷款，应当实行审贷分离、分级审批的制度。”所以A是正确的。该法第38条规定：“商业银行应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限，确定贷款利率。”所以B是错误的。该法第39条第（一）项的规定，商业银行贷款，资本充足率不得低于百分之八。所以C是正确的。该法第35条第1款规定：“商业银行贷款，应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查。”所以D是正确的。因此本题应选B.
根据我国银监会制订的《商业银行风险监管核心指标》，其中关于非信贷资产准备充足率的表述，下面选项中不正确的是( )。
A．非信贷资产实际计提准备是指商业银行针对非信贷资产预计损失实际计提的各类损失准备和减值准备
B．非信贷资产准备充足率=非信贷资产实际计提准备期平均余额÷非信贷资产预计损失
C．非信贷资产预计损失是指商业银行根据《金融企业会计制度》针对短期投资、长期投资、固定资产、在建工程、无形资产和抵债资产等非信贷资产，预计未来可能损失的金额
D．对非信贷资产实际计提准备具体参照财政部《金融企业会计制度》(财会[2001]49号)执行
正确答案
B
解析
[解析] 计算公式：非信贷资产准备充足率=非信贷资产实际计提准备÷非信贷预计损失。
商业银行应当如何选取流动性风险的评估方法( )
A．选定某一种方法，便一以贯之的采用
B．流动性管理水平高的银行应当选用较高级的缺口分析法和久期分析法，管理水平低的银行应当选取较初级的流动性指标分析法和现金流分析法
C．商业银行可以同时采用多种流动性风险的评估办法来评价商业银行的流动性状况
D．以上都不对
正确答案
C
解析
[解析] 不论是什么规模的银行，不论管理水平高低，只采取一种或者某几种方法是不能全面评估风险的，因为每种方法都有它的优点和缺点，如果想要全面综合地评价银行的流动性状况，最好同时采用多种评估方法。
信用评分模型在分析借款人信用风险过程中，存在的突出问题是( )。
A．信用评分模型是一种向后看的模型，无法及时反映企业信用状况的变化
B．信用评分模型对历史数据的要求相当高，对于多数新兴商业银行而言，所收集的历史数据极为有限
C．无法全面地反映借款人的信用状况
D．信用评分模型无法提供客户违约概率的准确数值
E．方法过于机械死板，太依赖于数理方法，而忽视了一些定量性的、需要基于经验进行判断的因素
正确答案
A,B,D
解析
尽管信用评分模型是商业银行分析借款人信用风险的主要方法之一，但在使用过程中同样存在一些突出问题：①信用评分模型是建立在对历史数据(而非当前市场数据)模拟的基础上，因此是一种向后看(Backward Looking)的模型。由于历史数据更新速度比较慢，因此回归方程中各特征变量的权重在一定时间内保持不变，从而无法及时反映企业信用状况的变化。②信用评分模型对借款人历史数据的要求相当高，商业银行需要相当长的时间才能建立起一个包括大多数企业历史数据的数据库。此外，对新兴企业而言，由于其成立时间不长，历史数据则更为有限，这使得信用评分模型的适用性和有效性受到影响。③信用评分模型虽然可以给出客户信用风险水平的分数，却无法提供客户违约概率的准确数值，而后者往往是信用风险管理最为关注的。本题最佳答案为ABD选项。
《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》规定，商业银行可以集合境内机构和居民个人的人民币资金购汇投资境外( )。
A．固定收益类产品
B．股权类产品
C．基金类产品
D．衍生产品
正确答案
A
解析
暂无解析
下列行为违反《商业银行法》的有( )。
A．无故拖延或者拒绝支付存款本金和利息
B．非法查询、冻结、扣划个人储蓄存款或者单位存款
C．出租、出借经营许可证
D．向关系人发放担保贷款的条件等同于其他借款人同类贷款条件
E．拒绝中国人民银行稽核、检查监督
正确答案
A,B,C,E
解析
暂无解析
中央银行的任务有( )。
A．信用中介
B．支付中介
C．制定货币政策
D．金融监管
E．信用创造
正确答案
C,D
解析
[解析] 中央银行的主要任务有：①制定和实施货币政策，调控宏观金融；②实施金融监管，维护银行业的稳健运行。选项A、B、E是商业银行的主要职能。
2008年8月，H省W市A房地产开发公司通过出让方式在W市城市规划区内取得20亩建设用地使用权，拟开发建设一大型商场，土地出让金1800万元，建设用地使用权出让合同约定自2009年1月1日开工建设。建设工期为3年，且该3年的计划投资额分别为1200万元、3600万元、2600万元，年均价格上涨率为6%。由于A房地产开发公司自身原因，该项目直到2010年2月1日才开工建设。A房地产开发公司为了融资，将该土地使用权抵押给B商业银行，贷款1000万元，并办理了抵押登记。2012年3月1日该商场建成，由于市场行情原因，该物业未能出售，A房地产开发公司利用一部分自主经营，其他部分出租，抵押贷款到期并经延期一年至2012年6月1日后，A房地产开发公司仍无力还款，B商业银行依法定程序，委托C拍卖公司拍卖该商场，最终由D房地产开发公司竞得。据此，请回答下列问题：
A房地产开发公司应办理( )手续，其租赁行为才合法。
A．B商业银行出具同意出租的证明
B．A房地产开发公司与承租人签订租赁合同
C．办理营业执照
D．到W市房产管理部门办理租赁登记备案
正确答案
A,B,D
解析
暂无解析
关于商业银行的接管，下列说法不正确的是：
A．商业银行的接管，由国务院银行业监督管理机构决定
B．自接管开始之日起，由接管组织行使商业银行的经营管理权力
C．自接管之日起，商业银行的原债权债务关系由接管组织概括承受
D．接管的期限最长不超过2年
正确答案
C
解析
见《商业银行法》第64、66、67条。根据第64条的规定，被接管的商业银行的债权债务关系不因接管而变化。
以下关于产品线专业型策略的说法中，正确的是( )。
A．强调的是产品组合的深度和关联性，产品组合的宽度一般较小
B．强调的是产品组合的广度和关联性
C．产品组合的深度一般较小
D．产品组合的宽度极小，深度不大，但关联性极强
正确答案
A
解析
[解析] 产品线专业型是指商业银行根据自己的专长，专注于某几类产品或服务的提供，并将它们推销给各类客户。这种策略强调的是产品组合的深度和关联性，产品组合的宽度一般较小。BC是市场专业型策略的特点，D是特殊产品专业型的特点。
调整银行业务关系的金融法律规范是( )。
A．《商业银行法》
B．《票据法》
C．《支付结算办法》
D．《保险法》
正确答案
A
解析
[解析] 《票据法》、《支付结算办法》是调整票据管理和票据流通关系的金融法律制度；《保险法》调整保险关系的法律规范。
下列关于商业银行的资产负债期限结构的说法，不正确的是（）。
A．商业银行正常范围内的“借短贷长”的资产负债特点所引致的持有期缺口，是一种正常的、可控性较强的流动性风险
B．商业银行应设法在资金的流出和流入之间寻求最佳的平衡点，提前做好随时应付现金需求的准备
C．商业银行对利率变化的敏感程度直接影响着资产负债期限结构
D．股票投资收益率的下降，会造成存款人资金转移，从而很可能会造成商业银行的流动性紧张
正确答案
D
解析
股票收益率下降，会使人们把资金从股市撤出而存入银行，不会造成银行流动性紧张。
按照《巴塞尔新资本协议》，下列选项关于内部评级法IRB说法不正确的是( )。
A．用于外部监管的计算资本充足率的方法
B．各国商业银行可根据实际情况决定是否实施
C．不同于内部评级体系IRS
D．是风险计量/分析的核心工具
正确答案
D
解析
暂无解析
以下关于商业银行依法冻结单位存款的说法正确的是( )。
A．被冻结的款项如需解冻，应由被冻结单位提出申请，并说明被冻结原因，银行视情况决定是否解冻
B．冻结期满前，如有特殊原因需要延长冻结的，人民法院、人民检察院、公安机关应当办理继续冻结手续，每次续冻期限最长为1年
C．逾期未办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结
D．如果冻结单位存款发生失误，只能在6个月冻结期后解除冻结
正确答案
C
解析
[解析] 被冻结的款项在冻结期限内如需解冻，应以作出冻结决定的人民法院、人民检察院、公安机关签发的“解除冻结存款通知书”为凭，银行不得自行解冻，A选项错误。每次续冻期限最长不超过6个月，B选项错误。逾期不办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结，C选项正确。如果冻结单位存款发生失误，应及时予以纠正，并向被冻结存款的单位作出解释，D选项错误。
一般说来，我国商业银行贷款与存款的比例不得超过( )。
A．100%
B．65%
C．80%
D．75%
正确答案
D
解析
[解析] 根据《商业银行法》第三十九条规定，我国商业银行贷款余额与存款余额的比例不得超过75%。答案为D。
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