- 金融法律制度
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[中国银行] 刘女士想办理住房贷款，目前她可以到( )办理该项业务。
A．中国银行
B．中国进出口银行
C．中国农业发展银行
D．中国国际信托投资公司
正确答案
A
解析
[中人教育精析] 居民个人住房贷款属于商业银行业务范畴。BC两项属于政策性银行，它们的主要业务是根据国家的产业政策，提供对口资金支持相关产业，不办理居民个人业务；D项业务范畴为信托业，不涉及贷款业务。只有A项属于国有商业银行。
下列单位不属于国务院银行业监督管理机构监管对象的是：( )。
A．金融资产管理公司
D．财务公司
C．证券投资基金
D．政策性银行
正确答案
C
解析
[考点] 银行业监督管理机构的监管对象
[解析] 依照《银行业监督管理法》第2条的规定，银行业金融机构(包括商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等)以及金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司等都需要接受银行业监督管理机构的监管。
商业银行贷款，应当遵守资产负债比例管理的相关规定，下列说法错误的是：( )。
A．资本充足率不得低于百分之八
B．贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之六十
C．流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五
D．对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十
正确答案
B
解析
[考点] 商业银行资产负债比例管理规定
[解析] 根据《商业银行法》第39条的规定，B项中贷款余额与存款余额的比例是错误的，应当为不得超过百分之七十五。A项、C项、D项均符合法律规定。
国内商业银行贷款的利率目前受( )的调控，由其不定期对贷款利率进行调整。
A．中国银行
B．人民银行
C．财政部
D．国家开发银行
正确答案
B
解析
国内商业银行贷款的利率目前受人民银行的调控，人民银行不定期对贷款利率进行调整。已经借入的长期贷款，如遇人民银行调整利率，利率调整在下一年度开始执行。
我国商业银行目前尚未开展的个人客户贷款业务是( )。
A．个人住宅抵押贷款
B．个人零售贷款
C．循环零售贷款
D．以上都不对
正确答案
C
解析
[解析] 我国商业银行目前开展的个人客户贷款业务是个人住宅抵押贷款、个人零售贷款，尚未开展循环零售贷款。故选C。
依据《商业银行法》的规定，下列表述中正确的是：( )
A．商业银行的工作人员不得在任何组织中兼职
B．商业银行的高级管理人员及信贷业务人员不能从本银行取得贷款
C．商业银行合并分立解散需要报经中国人民银行的批准
D．因经济犯罪被判处刑罚的，不能担任商业银行的高级管理人员
正确答案
D
解析
[解析] 根据《商业银行法》第52条规定可知，A项认为商业银行工作人员不得在任何组织中兼职是错误的；根据《商业银行法》第40条规定可知，关系人不可取得信用贷款，但可取得担保贷款，故B项错误。根据《商业银行法》第69条规定，C项错误。根据《商业银行法》第27条规定，D项正确，当选。
产品线专业型产品组合策略是指商业银行( )。
A．尽量向自己业务范围内的所有顾客提供所需的产品
B．着眼于向某专业市场提供其所需要的各种产品
C．根据自己的专长，专注于某几类产品或服务的提供，并将它们推销给各类客户
D．根据自己所具备的特殊资源条件和特殊技术专长，专门提供或经营某些具有优越销路的产品或服务项目
正确答案
C
解析
[解析] 产品线专业型产品组合策略是指商业银行根据自己的专长，专注于某几类产品或服务的提供，并将它们推销给各类客户，C项正确。A项属于全线全面型；B项是市场专业型；D项是特殊产品专业型。故选C。
根据巴塞尔委员会的规定，下列关于银行各产品线及其对应的β值的说法，正确的是( )。
A．交易和销售对应的β值为8%
B．商业银行业务对应的β值为12%
C．支付和结算对应的β值为15%
D．公司金融对应的β值为18%
正确答案
D
解析
[解析] 交易和销售对应的β值为18%，商业银行业务对应的β值为15%，支付和结算对应的β值为18%。
下列商业银行高级管理层进行个人理财风险管理的做法，不恰当的是( )。
A．只建立个人理财业务管理部门内部调查一个层面的内部监督机制
B．要求内部审计部门提供独立的风险评估报告
C．建立个人理财业务管理部门内部调查和审计部门独立审计两个层面的内部监督机制
D．定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析评估
正确答案
A
解析
[解析] 商业银行高级管理层应至少建立个人理财业务管理部门内部调查和审计部门独立审计两个层面的内部监督机制，而不是只建立个人理财业务管理部门内部调查一个层面的内部监督机制，故A选项的做法不恰当。
贴现率是( )。
A．银行对最有信誉的客户所收取的贷款利率
B．银行为其定期存款支付的利息率
C．中央银行对商业银行贷款时所收取的利率
D．中央银行对商业银行的存款支付的利率
正确答案
C
解析
[解析] 贴现率是指商业银行办理票据贴现业务时，按一定的利率计算利息，这种利率即为贴现率，它是票据贴现者获得资金的价格。同时，贴现率也指再贴现率，即各商业银行将已贴现过的票据作担保，作为向中央银行借款时所支付的利率。
在下列哪种情况下，银行业监督管理机构可以对商业银行实施接管？{ )
A．严重违法经营
B．资不抵债
C．可能发生信用危机
D．经营管理不善
正确答案
C
解析
[解析] 根据《商业银行法》第64条第1款的规定，商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。由此可见，本题的应选项为C。
上海浦东发展银行属于商业银行，它可以经营下列哪些业务？( )
A．发行政府债券
B．承销、买卖政府债券
C．提供保管箱服务
D．代理保险业务
正确答案
B,C,D
解析
[解析] 根据《商业银行法》第3条的规定，BCD选项均正确，政府债券的发行主体是国家中央政府，商业银行不能发行政府债券，但是可以代理发行、代理兑付、承销、买卖政府债券。
商业银行最关心的是借款人的( )。
A．财务信息的质量
B．家庭背景
C．商业经验
D．现在和未来的偿债能力
正确答案
D
解析
[解析] 商业银行向借款人借出资金的主要目的，就是期望借款人能够按照规定的期限归还贷款并支付利息，否则，不仅不能从这种资金借贷关系中获得收益，反而会遭受损失。所以，商业银行对借款人最关心的就是其现在和未来的偿债能力。
不良贷款是指借款人未能按原定的贷款协议按时偿还( )的贷款本息的贷款。
A．人民银行
B．银行
C．企业
D．商业银行
正确答案
D
解析
[解析] 不良贷款是指借款人未能按原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息的贷款。
关于集合资产管理业务，下列说法正确的有( )。
A．证券公司应对集合资产管理业务实行集中统一管理，严禁分支机构对外独立开展集合资产管理业务
B．证券公司应当指定专门人员具体负责每一个集合资产管理计划的投资管理事宜，负责客户资产管理业务和负责自营业务的高级管理人员不得由同一人兼任
C．集合资产管理计划存续期间，该集合资产管理计划的投资主办人员不得管理其他集合资产管理计划
D．集合资产管理计划的资产必须进行第三方托管，证券公司可选择任一商业银行作为集合资产管理计划的资产的托管机构
正确答案
A,B,C
解析
集合资产管理计划的资产必须进行第三方托管，证券公司可选择具有客户交易结算资金法人存管业务资格的商业银行作为集合资产管理计划的资产的托管机构。故选ABC。
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