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关于商业银行发放贷款的业务规则，下列判断不正确的是：( )
A．商业银行可以自主确定是否让借款人提供担保
B．不得向关系人发放担保贷款
C．商业银行管理的证券投资基金可以用于贷款
D．贷款余额与存款余额的比例不得超过25%
正确答案
B,C,D
解析
[考点] 商业银行贷款规则 [讲解] 《商业银行法》第36条规定：“商业银行贷款，借款人应当提供担保。……经商业银行审查，评估，确认借款人资信良好，确能偿还贷款的，可以不提供担保。”故A正确。 《商业银行法》第40条规定：“商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。前款所称关系人是指：(一)商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；(二)前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。”故B错误。 《证券投资基金法》第59条规定：“基金财产不得用于下列投资或者活动：……(二)向他人贷款或者提供担保；……”故C错误。 《商业银行法》第39条规定：“……贷款余额与存款余额的比例不得超过75%；”故D错误。 综上所述，本题应选BCD。
依据商业银行法，下列哪些表述是正确的？( )
A．商业银行的注册资本应当是实缴资本
B．设立城市商业银行的注册资本最低限额为1亿元人民币
C．商业银行只能采取有限责任公司和股份有限公司的形式
D．商业银行自取得营业执照之日起超过6个月无正当理由未开业的，经营许可证自动失效
正确答案
A,B,C
解析
[解析] 根据《商业银行法》第13条规定，设立城市合作商业银行的注册资本最低限额为1亿元人民币，注册资本应当是实缴资本。由此可见，本题中的AB项的表述是正确的。根据该法第17条的规定，C选项正确。根据该法第23条规定，商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过6个月未开业的，或者开业后自行停业连续6个月以上的，由国务院银行监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。不是经营许可证自动失效，所以D选项不正确。
中资商业银行(不包括城市商业银行、农村商业银行)开办需要批准的个人理财业务，由其( )向中国银监会申请。
A．法人
B．分行
C．支行
D．总行
正确答案
A
解析
[解析] 中资商业银行(不包括城市商业银行、农村商业银行)开办需要批准的个人理财业务，应由其法人统一向中国银行业监督管理委员会申请，由中国银行业监督管理委员会审批。
根据《商业银行法》规定，目前商业银行在中国境内可以从事( )。
A．买卖金融债券
B．证券经营业务
C．非自用房地产投资
D．信托投资
正确答案
A
解析
[解析] 《商业银行法》第三条规定，商业银行经批准可以买卖金融债券。《商业银行法》第四十三条规定，商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外，故B、C、D选项错误。
商业银行信贷业务经营管理组织架构不包括( )。
A．监事会
B．理事会
C．董事会及其专门委员会
D．高级管理层和信贷业务前中后台部门
正确答案
B
解析
[解析] 商业银行信贷业务经营管理组织架构包括董事会及其专门委员会、监事会、高级管理层和信贷业务前中后台部门。
( )年，国内商业银行开始了个人汽车贷款业务的尝试。
A．1989
B．1993
C．1996
D．1999
正确答案
C
解析
[解析] 银行业的汽车贷款业务萌芽于1996年，当时中国建设银行与一汽集团建立了长期战略合作伙伴关系。作为合作的一项内容，中国建设银行在部分地区试点办理一汽大众轿车的汽车贷款业务，开始了国内商业银行个人汽车贷款业务的尝试。
实行政府指导价的商业银行服务范围为人民币( )。
A．基本结算类业务
B．负债业务
C．资产业务
D．表外业务
正确答案
A
解析
[解析] 实行政府指导价的商业银行服务范围为人民币基本结算类业务，包括银行汇票、银行承兑汇票、本票、支票、汇兑、委托收款和托收承付等。
以下关于效益性、安全性和流动性原则的说法中，正确的是( )。
A．贷款的期限越长，利率越高
B．银行对贷款的严格审查和管理是紧紧围绕着保障本金安全而展开的
C．在信贷资金总量一定的情况下，周转速度越快，流动性就越强，安全性就越能得到保证，效益性相应较好
D．信贷资金周转速度越慢，流动性就越差，安全性也就越差，但效益性相应较好
E．贷款期限越短，风险性越小，贷款的安全性和流动性也就越高，但利率相应就越低，利息收入也就越少
正确答案
A,B,D,E
解析
[解析] 商业银行在从事贷款业务时，要同时兼顾以上三个原则，全面考虑贷款的效益性、安全性、流动性的要求。三个原则有统一的一面，也存在矛盾的一面。安全性与流动性成正比，但与效益性相矛盾。贷款期限越短，风险性越小，贷款的安全性和流动性也就越高，但利率相应就越低，利息收入也就越少；反之，贷款的期限越长，利润也就越高，但风险也越大，安全性和流动性也就越小。贷款的效益性、安全性、流动性是商业银行经营的效益性、安全性、流动性的基础，但三原则的选择和组合是就银行整体而言的，需要对各种负债和各种类型资产进行综合研究，寻求最佳组合。
作为经营风险、在市场经济中占据重要地位的商业银行，声誉风险管理的好坏直接影响到存款人、贷款人等利益相关者和整个金融市场对商业银行的信心。加强商业银行声誉风险的有效措施包括( )。
A．商业银行应加强自身建设，构筑良好的经营管理基础
B．商业银行应强化声誉风险管理培训
C．商业银行应善用各种渠道，将自身的良好信用适时客观地展现于公众
D．商业银行应及时寻求中央银行的帮助
E．商业银行应在问题发生时，及时消除公众的猜疑和不满，避免负面报道或传闻对业务和经营管理产生不利影响
正确答案
A,B,C,E
解析
暂无解析
贷款业务是( )。
A．银行最主要的资金来源
B．银行的负债业务
C．银行的中间业务
D．银行最主要的资金运用
正确答案
D
解析
[解析] 存款是商业银行最主要的资金来源。商业银行负债主要由存款和借款构成，贷款属于商业银行的资产业务。负债业务、资产业务和中间业务共同构成银行的主要业务。贷款是商业银行最主要的资产，也是其最主要的资金运用。
符合《中华人民共和国商业银行法》关于对存款人保护的有( )
A．商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则
B．商业银行应当按照中国人民银行规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以公告
C．商业银行应当按照中国人民银行的规定，向中国人民银行交存存款准备金，留足备付金
D．商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息
E．以上选项均不正确
正确答案
A,B,C,D
解析
暂无解析
商业银行实施的下列行为中，哪些是违反商业银行法的( )
A．用拆借的资金弥补联行汇差头寸的不足
B．向行长配偶任职的公司发放信用贷款
C．与关系密切的客户达成代销公司债券的协议
D．规定借款人不提供担保的，一律不发放贷款
正确答案
C,D
解析
[解析] 商业银行是提供信用的实体，为防范信用风险，商业银行法规定，商业银行的贷款以担保为主，经商业银行审查、评估，确认借款人资信良好的，确能偿还贷款的，可以不提供担保；商业银行对关系人不得发放信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件；银行业与证券业分离，商业银行不得承销、买卖除政府债券以外的其他证券。据此选项C、D涉及的行为是违反商业银行法的，故为正确选项；选项B涉及的行为是合法的，故为错误选项。商业银行提供信用的过程中可能会发生头寸短缺的现象，可以从其他金融机构拆人资金，但拆人的资金只能用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要。据此选项A涉及的行为是合法的，故为错误选项。
国有独资商业银行必须设立监事会，下列有关监事会的说明正确的是：
A．监事会的产生办法由国务院规定
B．监事会监督国有独资商业银行的信贷资产质量与资产负债比例
C．监事会监督国有独资商业银行高级管理人员的行为是否合法
D．银行的信用产生危机时，向国务院银行业监督管理机构提出进行接管的建议
正确答案
A,B,C
解析
[解析] 根据《商业银行法》第18条的规定可知，D项并不属于监事会的职责范畴。所以本题答案为ABC。
在管理理财计划时，商业银行的下列哪些做法符合管理部门的要求( )
A．商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相结合
B．商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财计划编制相应的财务报表
C．商业银行开展个人理财业务，可根据相关规定向客户收取适当的费用
D．商业银行应在理财计划终止或理财计划投资收益分配时，向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告
E．商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其基础资产应按照储蓄存款业务管理，衍生交易部分应按照金融衍生产品业务管理
正确答案
C,D,E
解析
[解析] A项商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相分离；B项商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财计划制作明细记录。
与其他金融机构相比，商业银行最明显的特征是( )。
A．吸收活期存款，创造信用货币
B．以盈利为目的
C．经营对象是货币资金
D．制定国家金融政策
正确答案
A
解析
[解析] 商业银行是以经营存款、贷款和金融服务为主要业务，以盈利为经营目标的金融企业。与其他金融机构相比，吸收活期存款、创造信用货币是商业银行最明显的特征。
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