- 金融法律制度
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关于商业银行销售综合理财产品，下列要求不正确的是( )。
A．建立销售理财产品的分级审核批准制度
B．采用至少包含期权限额的多重指标管理市场风险限额
C．设置不低于5万元人民币的销售起点金额
D．建立必要的委托投资跟踪审计制度
正确答案
B
解析
[解析] B项商业银行在所采用的风险限额指标中，至少应包括风险价值限额。
商业银行通过制定一系列制度、程序和方法，对风险进行( )。
A．事前防范、事中控制、事后监督和纠正
B．事前监督和纠正、事中防范、事后控制
C．事前控制、事中监督和纠正、事后防范
D．事前防范、事中监督和纠正、事后控制
正确答案
A
解析
[解析] 本题要按照一定的逻辑顺序即可排列正确。
( )是建立在操作损失事件基础上的，因而损失数据库的建立至关重要。
A．高级计量法
B．基本指标法
C．标准法
D．内部模型法
正确答案
A
解析
[解析] 首先，操作风险的三种计量方法中没有内部模型法，内部模型法是市场风险计量方法。基本指标法是三种方法中最简单的计量方法，以单一指标作为衡量商业银行整体操作风险的尺度。标准法根据风险的分类和相关系数来计算监管资本，两者都是依靠总收入这个指标。高级计量法是通过内部操作风险计量系统计算监管资本，建立在操作损失事件的基础上。
( )是商业银行中间业务的一类，指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务。
A．资金交易业务
B．柜台业务
C．个人信贷业务
D．代理业务
正确答案
D
解析
[解析] 代理业务是指商业银行接受单位或个人委托，以代理人的身份，代表委托人办理一些经双方议定的有关业务。在代理业务中，委托人与银行一般必须用契约方式规定双方的权利、义务，包括代理的范围、内容、期限、纠纷的处理，由此形成一定的法律关系。故选D。
中国银行业协会的会员单位包括( )。
A．中国人民银行
B．银监会
C．工行、农行、中行、建行、交行
D．中央汇金公司
正确答案
C
解析
[解析] 中国银行业协会是在民政部登记注册的全国性非营利社会团体，是中国银行业的自律组织。其会员单位包括政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、资产管理公司、中央国债登记结算有限责任公司、中国邮政储蓄银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社联合社、外资银行、各省(自治区、直辖市、计划单列市)银行业协会、金融租赁公司。ABD选项均不是中国银行业协会的会员单位。
根据银监会的要求，商业银行对理财从业人员的管理应( )。
A．建立理财从业人员持证上岗管理制度
B．完善理财从业人员的处罚和退出机制
C．加强对理财从业人员的持续专业培训
D．加强对理财从业人员的职业操守教育
E．建立问责制度
正确答案
A,B,C,D,E
解析
暂无解析
原始存款
正确答案
原始存款指银行吸收的现金存款或中央银行对商业银行贷款所形成的存款。它包括商业银行吸收到的增加其准备金的存款。商业银行的准备金以两种具体形式存在：一是商业银行持有的应付日常业务需要的库存现金；二是商业银行在中央银行的存款。这两者都是归商业银行持有的中央银行的负债，也是中央银行对社会公众总负债中的一部分。商业银行所持有的这部分中央银行负债，对商业银行来说则是所拥有的一笔资产。这笔以准备金形式所持有的资产可分为两部分：一是商业银行遵照法律规定不能用以放款盈利的数额；二是由于经营上的原因尚未用去的部分。前一部分属法定准备金，后一部分属超额准备金。
解析
暂无解析
下列关于战略规划的说法，不正确的是（）。
A．战略规划应当清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可接受的风险水平，并且尽可能地将预期风险损失和财务分析包含在内
B．战略规划必须建立在商业银行当前的实际情况和未来的发展潜力基础之上，反映商业银行的经营特色
C．商业银行战略风险管理的最有效方法是制定以盈利为导向的战略规划
D．战略规划应当从宏观战略层面开始，深人贯彻并落实到中观和微观操作层面
正确答案
C
解析
商业银行战略风险管理的最有效方法是制定以风险为导向的战略规划。
根据税收法律制度的规定，下列税种中，适用超率累进税率的是______。
A．资源税
B．城镇土地使用税
C．车辆购置税
D．土地增值税
正确答案
D
解析
[考点] 税收概述
[解析] 我国现阶段只有土地增值税适用超率累进税率。
（六）根据金融企业财务制度的规定，反映商业银行经营状况的指标主要有流动比率、资本风险比率和固定资本比率等，而金融企业的经营成果也有一套计算与分析指标。根据以上资料，回答下列问题。（ ）是指企业流动资产总额与流动负债总额之间的比例。
A．资本风险比率
B．流动比率
C．固定资本比率
D．营业利润率
正确答案
B
解析
暂无解析
按照《商业银行法》，以下对商业银行负债业务表述错误的是( )。
A．对个人储蓄存款，商业银行应拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划
B．商业银行应按照中国人民银行规定的存款利率上下限，确定存款利率，并予以 告
C．商业银行应按照规定向中国人民银行缴存款准备金，留住备付金
D．商业银行应保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息
正确答案
A
解析
[解析] 在协助执行的情况下，应允许相关执行机构采取措施。
中国人民银行从2004年开始实行差别存款准备金政策以及再贷款浮息制度表明( )。
A．央行为商业银行提供便利的政策
B．商业银行的风险管理机制更完善
C．商业银行不需承担最终流动性风险
D．央行对流动性管理不善的商业银行开始给予“经济惩罚”
正确答案
D
解析
实行差别存款准备金政策以及再贷款浮息制度，表明了央行对流动性管理不善的商业银行开始给予一定程度的“经济惩罚”，结束了商业银行长期以来既不需要承担最终流动性风险，又不必为管理不善付出较高成本的局面，迫使商业银行把加强流动性管理提升到一个更高的战略地位。
商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（）。
A．完全由客户承担
B．完全由商业银行承担
C．由商业银行承担，客户承担连带责任
D．由客户承担，商业银行承担连带责任
正确答案
B
解析
根据民事代理制度，没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任。未经追认的行为，由行为人承担民事责任。由题意可知，在没有经过客户追认的情况下，民事责任完全由商业银行承担。
(每小题有A、B、C、D四个备选项，其中至少有一个符合题意)
根据《物权法》，下列关于M商业银行要求W房地产开发股份有限公司提供担保公司担保，表述正确的是( )。
A．M商业银行为保障实现其债权，需要担保的，可以依照《物权法》和其他法律的规定设立担保物权
B．债务人向债权人提供担保的，可以要求债务人提供反担保
C．该担保合同是主债权债务合同的从合同。主债权债务合同无效，不影响该担保合同的效力
D．当事人如无约定，该担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用
正确答案
A,B,D
解析
暂无解析
我国对法定存款准备金的交存进行监督管理属于( )监管职能。
A．中国银行业监管管理委员会
B．中国证券监督管理委员会
C．中国保险监督管理委员会
D．中国人民银行
正确答案
D
解析
[解析] 中国人民银行的存款准备金制度建立于中国人民银行专门行使中央银行职能之初，要求各商业银行、城乡信用社和其他金融机构都必须按一般存款(即企业存款、储蓄存款和农村存款等)的一定比例向人民银行交存法定存款准备金。
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